Оформление социальной ипотеки. Каковы условия социальной ипотеки? Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле . Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2019 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2019 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

  • люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
  • семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
  • молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
  • многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
  • военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
  • работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).

Приобрести жилье в столице зачастую возможно только с помощью кредита. Для некоторых категорий населения разработана специальная программа социальной ипотеки в Москве, которая позволит оформить заем на льготных условиях.

Кому положена социальная ипотека

Программа социальной ипотеки в Москве была запущена в 2006 году после публикации Постановления №703-ПП. В соответствии с законом социальная ипотека – это возмездный способ приобретения жилого помещения, расположенного в Москве, в личную собственность на льготных условиях. С момента запуска программы и до 2017 года уже более 19 тыс. московских семей смогли улучшить свои жилищные условия.

Часто люди интересуются, кому положена социальная ипотека в Москве и могут ли они в текущей ситуации встать на учет. Основные требования, предъявляемые к заявителям на 2017 год, таковы:

  • наличие жилплощади – не более 18 квадратных метров на одного члена семьи (не более 32 «квадратов», если заявитель живет один);
  • проживание в аварийном доме, которое будет снесено;
  • наличие в семье троих и более несовершеннолетних детей (т.е. семья должна иметь статус многодетной).

Молодым и многодетным семьям

Молодые семьи с двумя и более детьми (так реализуется программа социальной ипотеки многодетным семьям в Москве) - тоже льготная категория, подходящая под программу социальной ипотеки в 2017 году. Молодая семья может быть семьей врача или другого очередника, кто нуждается в жилплощади.


Кроме того, встать на учет могут:

  • ветераны боевых действий вне зависимости от того, сколько у них жилплощади имеется в собственности;
  • государственные служащие, проработавшие по специальности более 3 лет (врачи в том числе);
  • научные работники со стажем от 3 лет;
  • сотрудники градообразующих предприятий, отработавших на последнем месте более 3 лет;
  • инвалиды;
  • семьи с ребенком инвалидом с детства.

Важно, что получить ипотеку со скидкой могут только те лица, которые соответствуют следующим параметрам (вне зависимости от их социального статуса):

  • не являющиеся членами жилищного кооператива;
  • ранее уже получившие квартиру в рамках жилищной программы;
  • имеющие в собственности помещение, размер которого превышает 18 квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи.

Программа для врачей

Нет специальной социальной в Москве – получить квартиры по программе могут любые лица, подходящие под ключевые условия.

Кроме того, банки, в которых будет оформляться ипотека, могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Так у врачей должны быть:

  • прописка в месте нахождения банка (т.е. в Москве);
  • определенный стаж работы – обычно от 6 месяцев;
  • возраст – обычно ипотеку дают клиентам от 21 до 65 лет.
  • высокая зарплата, позволяющая совершать выплаты (ежемесячный платеж должен быть не более 50% от чистого дохода).

Для подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику надо будет приготовить трудовую книжку или трудовой договор и справку о доходах. Также можно подтвердить дополнительный доход с помощью иных бумаг.

Супруга или . Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

Квартиры для очередников

Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры. В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

К примеру, стоимость двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в спальном районе Москвы для семьи, состоящей на учете с 1990 года, составит около 550 тыс. рублей. Эта же квартира семье, зарегистрировавшейся в программе в 2000 году, будет продана по цене уже 2 млн рублей.

Как правило, в рамках программы реализуется жилье экономкласса по проектной документации 2015 года. Строительство таких квартир продлиться до 2020 года. Их стоимость ниже составляет не более 40 тыс. рублей за 1 квадратный метр, что намного среднерыночной цены. Следовательно, при покупке такого жилья затраты семьи станут еще ниже. Важно успеть встать в очередь.

Условия социальной ипотеки

Реализацией программы социальной ипотеке в Москве в 2017 году занимается Агентство по ипотечному кредитованию. Оно предлагает два варианта участия в ней:


Агентством предъявляются универсальные требования к любым участникам программы, будь то врачи, учителя и другие. Другое дело, что встать на учет и дождаться своей очереди нуждающиеся в улучшении условий проживания могут далеко не все.

Какие банки участвуют

Не нужно рассматривать льготную ипотеку как разновидность субсидии. После ее получения клиент заключает договор с банком и приобретает обязательства по уплате долга. Поэтому необходимо заранее рассчитать бюджет, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

В программе социальной ипотеки участвует целый ряд банков, в основном, с государственным участием:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24 и ВТБ БМ;
  • Райффайзенбанк;
  • Связь-банк;
  • Транскапиталбанк.

Полный список участников приведен на сайте АИЖК

Требования к помещению

По условиям социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут приобрести:

  • квартиры ограниченной площади;
  • жилые дома не выше 3 этажей, рассчитанные на одну семью;
  • дома без ограничения на этажность, рассчитанные на несколько хозяев, в которых жилые помещения разделены общей стеной.

Приобрести в 2017 году можно как готовое, так и недостроенное жилье, в том числе принять участие в долевом строительстве.

Чаще всего приобретают по социальной ипотеке квартиры в Москве. Ключевые требования таковы, определенные приказом №223/пр Министерства строительства России, таковы:

  • площадь – до 100 квадратов;
  • чистовая отдела;
  • наличие всех коммуникаций, в том числе электричества, горячей воды и газа (если дом обеспечен газом);
  • при этажности дома более 5 – наличие лифта.

В свете последних изменений в законе необходимо также наличие счетчиков на газ, воду и электричество. Врачам в регионах оказывают посильную помощь местные власти.

Как получить в 2017 году


Алгоритм оформления

Действия, как получить социальную ипотеку в Москве, таковы:

  • встать на учет в департаменте Москвы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и ожидать, пока не появится подходящее предложение;
  • подать заявление на получение социальной ипотеки через администрацию района либо многофункциональный центр (куда именно направляется заявление, необходимо посмотреть на сайте программа-ржс.рф, выбрав нужный регион на карте на главной странице и выбрав объект, который заявитель желает приобрести);
  • ожидать в течение 30 дней ответа от уполномоченного органа, в случае положительного решения получить сертификат участника (там же будет указана итоговая стоимость выбранного жилья);
  • обратиться в любой банк , работающий с программой;
  • передать сотруднику пакет документов для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области, а также свидетельство;
  • после одобрения заявки обратиться к застройщику для оформления договора покупки готового объекта или участия в долевом строительстве.

Где именно вы находитесь в очереди на социальное жилье, можно посмотреть на сайте мэра Москвы

Заявитель в договоре указывает, какую часть кредита он покрывает за счет собственных средств, а какую – за счет кредитных. Как правило, банки оплачивают не более 80% стоимости жилья, поэтому средства на первоначальный взнос необходимо будет накопить заранее.

Важно учесть, что по закону заемщик будет обязан застраховать залоговое жилье за счет собственных средств. От этого не освобождает ни одна очередь в 2017 году. Страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Пакет документов

Среди документов, которые обязательно понадобятся банку для оценки кредитоспособности заемщика и юридической чистоты квартиры, числятся:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков, паспорта и свидетельства о рождении их детей;
  • справка о составе семьи;
  • копия трудовой или договора;
  • справка 2-НФДЛ и свидетельства дополнительного дохода;
  • свидетельство участника программы;
  • документы на квартиру от застройщика – техпаспорт, кадастровый паспорт, разрешение на строительство, лицензия и т.д.;
  • согласие супруги или супруга на оформление ипотеки (заверяется нотариально);
  • сертификат на получение материнского капитала и выписка из ПФР об остатке средств на счете (если имеется).

Документы имеют срок действия, поэтому готовьте их в строгом соответствии с этим замечанием.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека в Москве – это отличная возможность для жителей столицы, долго проживающих в городе, приобрести собственное жилье по льготной цене. Государство компенсирует часть затрат, в результате стоимость квартир снижается до 4 раз и даже более. Чем дольше заявитель является участником программы, тем ниже будет цена жилплощади. Оформлением льготной ипотеки занимается несколько крупных банков. Заемщику рекомендуется обратиться в АИЖК – эта структура уполномочена решать все вопросы, связанные с программой.

Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств. Программа социальная ипотека – субсидированная помощь, выделяемая из федерального бюджетного фонда, гражданам на приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредитования.

Государственная программа "Социальная ипотека"

Государственная программа Социальная ипотека – это ряд субсидий, включающий, как понижение процентной ставки, выделения сумм в часть оплаты квартиры, так и продажу жилых объектов в ипотеку по льготной стоимости, находящихся в имуществе государства.


На сегодняшний день, на федеральном уровне также созданы подпрограммы для молодых семей, работников бюджетных компаний, а именно учителей, врачей, военных. Рассмотрим далее.

Для молодых семей

Можно попробовать, если семейство имеет одного родителя до 35 лет, находящихся в очереди на улучшение жилищных условий. На практике выделяется до сорока процентов от стоимости квартиры – существенная .

Для врачей

Программа социальная ипотека для врачей. Выдвигаемые требования:

  • возраст врача не старше тридцати пяти лет;
  • имеется документ об образовании, подтверждающий медицинскую квалификацию врача;
  • рабочий стаж для врачей – не менее года в медицине;
  • человек действительно должен нуждаться в собственной жилплощади.

Программа "Социальная ипотека" в Москве и области

Москвичи остро нуждаются в бюджетной субсидии на ипотеку со стороны государства. Программа Социальная ипотека в Москве подразумевает под собой предоставление помощи социально незащищенным слоям населения (в т.ч. семьям) в приобретении жилого объекта в следующем виде.

Объекты недвижимости

Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.


Под программу могут попасть исключительно платежеспособные граждане Москвы, имеющее положительное решение банка.

Категории граждан - участников

Программа сниженной процентной ставки, которая составит 9,5% годовых будет действовать, если заёмщик покупает новостройку Москвы и является лицом следующей категории:

  • участники госпроекта «Жилье для российской семьи».
  • работники оборонно-промышленного производства.
  • инвалиды определенной группы, либо родители или опекуны, имеющие ребенка инвалидной группы на иждивении.

Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:

  • две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
  • лица, проживающие в доме аварийного характера;
  • люди, снимающие квартиру в аренду.

Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.

Программа Жилище

Программа Жилище была создана еще в 2002 году, далее Правительством была продлена аж до 2020 года, соответственно по сегодняшний день актуальна. Программа Жилище - общегосударственная, то есть, рассчитана на всю территорию страны, включая Московскую область.

Она включает все подвиды программ, о которых шла речь выше. Помощь военным в отставке, гражданам-льготникам, изменение системы коммунальной структуры, обеспечением недвижимости молодых семей, стимулирование строительства в отдельных регионах.

Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку

Программа действует в главных крупнейших финансовых учреждениях, а именно банках Москвы. Однако каждый из них, имеют свои требования, выдвигаемые согласно их политики. Перечень включает следующие банки Москвы:

Сбербанк России

Данный банк Москвы, являясь лидером на финансовом рынке страны, предоставляет своим заявителям ипотечный кредит на довольно выгодных условиях. Если заёмщик относится к группе бюджетников, и работников правоохранительных органов, или имеет молодую семью.


Еще одним преимуществом, которое предоставляет этот Банк Москвы – это минимальное значение первоначального взноса – всего 10 процентов. Важно, чтобы покупаемый объект не оказался в доме аварийного характера, иначе Сбербанк не пропустит такое жилище.

Газпромбанк

По программе социальной ипотеке Газпромбанк выдает займ не более чем на 10 лет, с уменьшенной ставкой, чем основной тариф, выстраивая первый платеж таким образом, что равен 1/5 от цены объекта. Выдаваемая сумма не более восьми миллионов.


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк Москвы своим потенциальным клиентам предлагает лояльный процент, быстрое оформление, оперативное одобрение и рассмотрение заявки – как раз это и требуется населению, попавшему в кризисное положение и остро нуждающемуся в жилье.

ВТБ-24

Не отставая от других банков Москвы, ВТБ-24 предлагает исключительно низкие ставки, уменьшенный первый взнос, и рассматривает заявителей выше перечисленных категорий.

Связь-банк

Кредит дается на приобретение новостроящегося жилья, либо готовой квартиры с минимальным значением процента в 9.5%, до тридцати миллионов рублей, сроком не более тридцати лет.

Заключение

Приобретение собственной недвижимости является далеко не простой задачей для множества людей из-за неимения достаточно накопленной суммы сбережений, и единственным выходом решения данной проблемы является оформление ипотеки, которая в свою очередь свободна и доступна не для каждого гражданина ввиду ряда причин. Разработанная государственная программа Социальная ипотека ориентирована специально на подобных заёмщиков банков Москвы, уровень заработной платы которых невысок и не соответствует соблюдению нормальных жизненных условий, а также для врачей, учителей и молодых семей.

Современное жилье стоит очень дорого. Большинству жителей нашей страны оно не по карману. В советское время государство строило его за свой счет и просто раздавало своим гражданам. В девяностые годы с развалом страны рухнула и прежняя жилищная система.

Но проблема осталась. Некоторые россияне в последнее время значительно обогатились и принялись строить роскошные квартиры. Однако остальные жители еще сильнее по сравнению с советской эпохой обеднели и оказались не в состоянии решать свои жилищные проблемы даже в минимальных масштабах.

Понадобились новые мероприятия государства по снижению напряженности в жилищной сфере. В современных условиях выход нашелся в социальной ипотеке. Так каковы условия социальной ипотеки в наши дни?

Социальная ипотека

Социальная ипотека - это поддержка государством определенных льготных социальных категорий жителей России. Условия для получения социальной ипотеки заключаются в том, что льготники получают в долг деньги для приобретения собственного жилья. Ипотека - это своеобразная форма залога жилищной недвижимости (будущей или существующей у заёмщика) для приобретения кредита. Вопросы приобретения социальной ипотеки, налаживания программы кредитов конкретизируют региональные органы власти.

Социальная помощь выдается в форме:

  1. Покрытия расходов части стоимости купленной в ипотеку квартиры.
  2. Приобретения жилья у государства под небольшую процентную ставку.
  3. Компенсации части процентов по ипотечному кредиту.

Цель

Целью программ современного социального ипотечного кредитования, работающих на территории нашей страны, является денежная поддержка российским государством своих граждан в вопросах усовершенствования ими жилищных условий. Приобретенный кредит может быть реализован по следующим направлениям:

  • на покупку готового, ранее возведенного жилья;
  • на сооружение жилого здания;
  • на покупку земельного участка, где стоит жилое здание или планируется его сооружение;
  • на погашение имеющегося ипотечного кредита.

В современной России существует ряд ипотечных программ, поддерживаемых как из федерального российского бюджета, так и частично из региональных провинциальных бюджетов. Наряду с обычной (стандартной) ипотекой есть также социальная структура ипотечного кредитования определенных слоев населения. Согласно такой социальной ипотеке, условия получения будут максимально смягчены. Особенно для льготных слоев населения.

Особенности

Существующая социальная ипотека для улучшения жилищных условий позволяет социально слабым категориям российских граждан усовершенствовать свои текущие жилищные условия. То есть государство организовывает такие льготные социальные программы, чтобы приобретение жилья стало доступным для россиян с низким доходом, например, для многодетных небогатых семей, для бюджетников, не имеющих жилья, для молодых офицеров, для молодых семей и так далее.

Руководит и координирует деятельность всех существующих ипотечных программ в России специально образованная организация - АИЖК - Агентство по развивает очерченную государством политику увеличения доступности недорогого жилья для россиян, реализует функцию государственного органа по формированию рынка ипотечного социального кредитования. Агентство должно укреплять соотношение интересов всех сторон в области недвижимости - российского государства, простых заёмщиков, частных и государственных кредиторов и инвесторов.

Признаки

Специфические условия социальной ипотеки:

  • выдача заёмщикам льготных процентов по выдаваемому банком кредиту;
  • выдача адресных разовых субсидий или социальных выплат для жилья из центрального федерального или местного регионального бюджета;
  • более льготная стоимость покупаемого жилья (обычно, это типовая недвижимость эконом-класса);
  • уменьшенный размер первоначального жилищного взноса при приобретении квартиры или дома;
  • помощь в оплате процентной ставки по путём выдачи компенсации;
  • вероятность сокращения ежемесячного кредита («платёжные каникулы»).

Основной упор социальной жилищной ипотеки делается на ликвидацию имеющихся жилищных невзгод у той прослойки работающих россиян, которые получают сравнительно средние и низкие финансовые поступления и при этом очень нуждаются в своем доме (или квартире).

Структура расходов

По условиям социальной ипотеки предполагается следующая финансовая структура затрат:

  1. На долю расходов покупателя уйдет примерно тридцать процентов от стоимости жилья.
  2. На долю государственной помощи (объем зависит от социальной категории россиян) - лежит примерно от двадцати до пятидесяти процентов полной стоимости.
  3. Остальная оплата за жилье уходит на долю ипотечного кредита.

Описанная структура оплаты покупаемого жилья, как правило, увеличивает возможность получения ипотечных кредитов для жителей нашей страны, а это, в свою очередь, активно способствует росту платёжеспособного спроса россиян на жилые дома или квартиры, тем самым добавочно финансируя строительную индустрию отечественной экономики и зависящие от нее различные отрасли.

Специфика

Основное отличие существующих условий социальной ипотеки от обычной или коммерческой ипотеки - это, в конечном счёте, более низкая стоимость на выделенное гражданам жильё. Кроме того, нужно выделить дополнительные гарантии, которые получают кредиторы со стороны выдающего заем банка, работающего по программам социальной жилищной ипотеки:

  1. Контроль «чистоты» покупаемого жилого помещения.
  2. Страхование и приобретаемого жилья, и жизни самого заёмщика.
  3. Обещание банка сохранить уровень процентов кредита, определенный договором, до завершения кредитного соглашения.

Участники льготных программ

Условия социальной ипотеки для получения социального ипотечного кредита могут получать не все россияне. В число льготников могут быть внесены, прежде всего, те жители страны, которые в официальном порядке определены нуждающимися в получении жилья и стоящие в очереди на приобретение жилплощади в местных исполнительных органах власти. Кроме того, к нуждающимся в получении жилья причисляются россияне, проживающие в домах, которые официально причислены к негодным для нормального проживания; те, кто обладает жильем в многоквартирных зданиях, включенных в список аварийных и подготовленных к сносу или модернизации. Это условие служит общим признаком для всех клиентов социальной льготной ипотеки.

Прочие условия, обязательные для приобретения ипотечного кредита, зависят от формы социальной ипотечной программы:

  • семьи, имеющие несколько детей, в которых возраст жены или мужа (или одного родителя в неполной семье) не выше 35 лет;
  • семьи, у которых трое и более несовершеннолетних детей;
  • ветераны официальных боевых действий;
  • молодые офицеры, ставшие участниками российской накопительной ипотечной жилищной системы;
  • россияне, трудящиеся в государственных (или муниципальных) органах, которые входят в состав научных организаций или в структуру научного сервиса;
  • россияне, трудящиеся в государственных образовательных структурах, а также органах здравоохранения, структурах культуры, местной социальной защиты, системы занятости населения, органах физической культуры и спорта;
  • сотрудники градообразующих учреждений, в том числе наукоградов;
  • трудящиеся, работающие в структуре ВПК;
  • граждане, работающие в государственных научных органах, а также различных структурах, организованных государственными академиями наук;
  • сотрудники государственных унитарных учреждений на правах обычных научных органов, реализующих свою работу по ведущим направлениям формирования науки и промышленности в России;
  • считается семья, утвержденная постановлением органов местного муниципального самоуправления, если общий доход на каждого члена семьи ниже величины прожиточного минимума, определенного в каждом регионе; социальная жилищная ипотека имеет в виду выделение государством малоимущей российской семье дома или квартиры по льготной цене, а также прочих дополнительных социальных гарантий).

Жилищные льготы медикам

Помимо общих социальных ипотек для получения жилья, есть и отдельные, нацеленные на помощь в решении жилищных проблем работникам социальной сферы. Например, это врачи. Есть специальная программа «Ипотека для врачей». Ее цель - облегчить медикам получение социального ипотечного кредитования.

На уровне отдельных регионов организовано получение бесплатных земельных участков и проведение целевого социального кредитование частного строительства.

В общем, условия социальной ипотеки для врачей ведут или к ослаблению кредитного бремени для них, или к поддержке во внесении

Первоначальный взнос

Вероятный участник российской социальной ипотечной программы жилья должен обязательно быть проверен на способность оплаты стоимости жилья. Собственно, от объема существующих накоплений (первоначальный жилищный взнос), от объема ежемесячного получения средств заёмщика будет зависеть масштаб полученного от банка займа. Для повышения суммы ипотечного жилищного кредита кредитор может использовать дополнительно помощь прочих платёжеспособных граждан (в частности, ближних родственников), которых потом допишут в соглашение ипотечного кредитования как отдельных созаёмщиков.

На таких условиях в регионах идет оживленное развитие социальной ипотеки.

Москва

В Москве в 2017 г. идет активное внедрение социальной ипотеки. Условия Москвы по особой достаточно хорошие. Участники социального финансового кредитования будут брать ипотеку под 9,5%. Но есть ряд ограничений. Давать подобный кредит будут лишь тем москвичам, которые купят для себя квартиру в новостройках Москвы, входящих в жилищный фонд столицы, в здании, возведенном за счет города. Потенциальные заемщики должны иметь паспорт с московской регистрацией (пропиской), у них должно быть стабильное место работы с неизменным доходом. Кроме того, они должны отвечать определенным критериям:

  • быть членами государственного жилищного проекта «Жилье для российской семьи»;
  • трудиться на предприятиях ВПК;
  • иметь группу инвалидности или иметь в семье ребенка-инвалида.

Московская область

Условия социальной ипотеки в Московской области базируются на тех же конкретных пунктах, что и для жителей Москвы. Основные критерии для получения подобного кредита отмечены выше. Но при этом необходимо иметь в виду, что в отдельных банках есть свои особенности кредитования клиентов, ознакомиться с которыми можно в самой финансовой организации.

Татарстан

В этом регионе нашей страны социальная ипотека также весьма популярна. Условия социальной ипотеки в Татарстане нацелены на получение льгот работниками учреждений, которые могут результативно заниматься финансированием социальной ипотеки.

Получение жилья по социальной программе происходит по определенной очереди. В регионе организуют конкурсы, избирают квартиры, которые можно вручить гражданам республики в рамках проводимой социальной ипотеки на специальных условиях:

  1. Нужда гражданина в улучшении жилищных условий. При этом на одного члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м.
  2. Самый большой срок выдаваемой социальной ипотеки - немногим больше 28 лет.
  3. Реализуемая процентная ставка - примерно 7 %.
  4. Нужен первоначальный жилищный взнос. Однако, если у россиянина существуют серьезные причины, то есть возможность получить согласие соответствующих органов на то, чтобы данный взнос не вносить.
  5. Вносить оплату можно не только денежными средствами. Региональная программа имеет в виду выплату продукцией собственного производства в личном хозяйстве или же возврат кредита собственным трудом.
  6. Часть площади жилья, за которую ещё не заплатили, можно передавать в коммерческую аренду.
  7. Если социальную ипотеку получила бездетная семья, а через определенный период у пары родился ребёнок, то государство выплачивает помощь в размере 200 тыс. руб.

Участники соцпрограммы в Татарстане

По условиям социальной ипотеки в Татарстане социальную ипотеку могут получить:

  • россияне, работающие в бюджетных органах;
  • сотрудники учреждений, входящих в программы финансирования по социальной ипотеке;
  • россияне, которым необходима срочная поддержка.

Необходимо накопить большой рейтинг. Он определяется по сумме накоплений человека. Данные средства должны лежать на счёте жилищного фонда. Победителем конкурса объявят гражданина с наибольшим рейтингом, у кого заявка будет отвечать всем требованиям.

Разумеется, существует социальная ипотека в Казани. Условия ее в целом схожи с положениями программы по Татарстану. Надо отметить, что социальная ипотека в Казани на 2017 г. даст возможность многим социально слабым слоям граждан взять кредит на льготных условиях.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты