Карта дебетовая со страховкой для всей семьи. Страховка для выезда за границу по банковской карте

Собираясь в путешествие, необходимо продумать все. Особое значение имеют вопросы: сколько взять с собой налички, и какие карты работают за рубежом. В рейтинге дебетовых карт представлены лучшие варианты для путешествий 2019 года, условия их выпуска и использования.

Дебетовая карта для поездки за границу должна отвечать нескольким требованиям:

  • приниматься к оплате за пределами РФ;
  • принадлежать к платежным системам Visa/MasterCard;
  • иметь достаточную степень защиты (чип, 3D secure).

Весомым преимуществом является начисление различных бонусов и баллов на безналичный оборот по пластику, которые впоследствии можно потратить на покупку билетов или оплату гостиниц. Дополнительные опции, которые предлагаются банками – это возврат части денежных средств, потраченных в торговых точках компаний-партнеров, бесплатное оформление страховки при выезде за границу, возможность оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счету.

Travel от ФК «Открытие»

  • за выпуск - 0;
  • за обслуживание – 2,5 тыс. в месяц ;
  • плата за смс-информирование – 61 руб. в месяц;
  • плата за снятие наличных в банкоматах банка – 0% , других банков –1% после первых проведенных 4 операций;
  • бонусная программа – Cash back 1% на все покупки либо 5% на одну из категорий («Авто», «Путешествия», «Шопинг», «Продукты», «Рестораны»);
  • подключение одновременно 2 бонусных программ платное – 61 в месяц ;
  • за покупки по карте начисляются Travel Miles – 1 миля за 50 потраченных рублей либо мили S7 Priority – 1 миля за 60, можно подключить только одну из этих бонусных программ, стоимость – 61 ежемесячно;
  • накопленные бонусы можно использовать во время путешествий для оплаты железнодорожных, авиабилетов, туристических услуг;
  • бесплатные консьерж-услуги.

В перечне привилегий для держателей этих дебетовых карт для путешественников включена особая программа страхования на время поездки за границу.


Дебетовая карта «Аэрофлот» от Сбербанка

Сбербанк в рамках зарплатного проекта предлагает своим клиентам карточку для путешествий «Аэрофлот» . Это карта - дебетовая для оплаты за границей, ее принимают дочерние банки ПАО «Сбербанк» в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Хорватии, Венгрии, Сербии и других странах без дополнительных комиссий и платежей.

Условия карточки «Аэрофлот»

  • возраст держателя основной карты – 14 лет, дополнительной - 7;
  • оплата за обслуживание – 900 в год ;
  • срок действия – 3 года;
  • бонусная программа – 500 приветственных миль и 1 миля за каждые 60 руб.;
  • функция «Автоплатеж» для ЖКХ, сотовой связи.

«Путевая карта» от «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» выпускает дебетовую карточку для путешествий, накопленными бонусами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты, номера в отелях.

Условия продукта «Путевая карта»

  • комиссия за выпуск - 99 руб. ;
  • оплата за обслуживание – 100 в месяц, при достижении установленного минимального оборота - бесплатно ;
  • бонусная программа – 2 балла за каждые 100 руб., в первые 2 месяца бонусы удваиваются.

Ваша банковская карта не притягивает к себе деньги? Какую карту можно посоветовать любителям путешествовать? Конечно ту, которая позволяет копить мили для «халявных» авиабилетов, предоставляет бесплатную годовую страховку для выезда за границу … Приятным бонусом хорошей банковской карты является бесплатное предоставление привилегий Priority Pass. Так какая карта лучшая для накопления миль в 2019 году? Кредитная или дебетовая?

Какие карты лучше для путешествий (кредитные и дебетовые). Тарифы. Условия. Достоинства и недостатки.

Прежде, чем «разобрать по полочкам» указанные выше карты, давайте определимся, что речь сегодня ведем о «мильных» (они же «мыльные») банковских картах. То есть о картах, расплачиваясь которыми за товары и услуги, мы получаем бонус-мили. Эти мили, можно использовать на бесплатный или условно-бесплатный билет на самолет или поезд.

Условно-бесплатным мы называем билет, который требует доплаты топливного сбора. На некоторых направлениях это довольно большая сумма.

Ряд банков предлагает кредитные и дебетовые карты для накопления милей. Мы пробовали копить мили Аэрофлота и S7 (условно-бесплатные мили), но сделали вывод, что такие карты не стоит использовать — условия для накопления миль не выгодные, выбор рейсов для мильных билетов не большой — по самым «интересным» направлениям «мыльные» билеты разбирают задолго до поездки, при оформлении билета нужно доплатить топливный сбор … Еще худшие условия в программе лояльности авиакомпании «Уральские авиалинии».

Лучше выбирать банковские карты, которые позволяют приобретать билеты от любой авиакомпании. Такие карты есть в банках Альфабанк, Тинькофф и Открытие.

Как вариант, иметь дополнительные валютные карты, чтобы не терять на конвертации банков.

А Вы знаете, что у владельце карт Visa есть разнообразные привилегии в компаниях-партнерах? Например, очень приятный бонус — бесплатный Интернет в роуминге за границей и бесплатная упаковка багажа в аэропорту.

Visa — бесплатный Интернет в роуминге

Бесплатный Интернет в роуминге можно получить от сотовых операторов Билайн, МТС и Теле2 (подробности можете узнать на сайте https://www.visa.com.ru/pay-with-visa/visa-travel-offers.html.html#3).


Visa — бесплатная упаковка багажа

Все владельцы карт Visa (любых банков) могут получить скидку на упаковку багажа или упаковать багаж бесплатно в аэропортах Шереметьево, Домодедово, Казань, Сочи .


Альфа-банк работает с 1990 года. По объему активов занимает 7-е место в стране.

Альфа-банк имеет дочернее отделение в Нидерландах и представительства в США, Великобритании и на Кипре.

В группу Альфа-банка входят Альфа-Банк Белоруссия, Альфа-Банк Казахстан и Альфа-Банк Украина.

«Плюшки» карты AlfaTravel :

Начисление миль на карту Alfa travel . Самый маленький процент начисляется владельцам карты с пакетом «Оптимум» — 2% за обычные покупки и 4,5% за покупки авиабилетов на сервисе Альфа-банка travel.alfabank.ru.

Владельцам пакета «Комфорт» начисляют 3% с покупок и 5,5% за авиабилеты.

Авиабилеты можно выбрать из предложений от множества авиакомпаний, в том числе и от lowcost-компаний и чартерных перевозчиков.

Максимально можно вернуть 8% за покупку железнодорожных билетов на сервисе банка владельцам пакета «Комфорт» (за «Оптимум» возвращают 7%).

Мили по карте AlfaTravel не имеют «срока годности» — не сгораемые.

Страховка для выезда за границу предоставляется с покрытием 50 000 €. В более дорогом пакете она включает занятия экстремальными видами спорта.

Карта для посещения бизнес-залов аэропортов всего мира Priority Pass предоставляются бесплатно владельцам карты AlfaTravel Premium. Чтобы пройти в бизнес-зал, нужно заплатить 27 $. Это неприятное новшество коснулось владельцев карт Priority Pass большинства банков в 2018 году. Чтобы пользоваться бизнес-залами бесплатно, необходимо подключить пакет «Максимум». При этом количество бесплатных проходов в месяц зависит от того, сколько денег Вы держите на счетах Альфа-банка и какие объемы покупок совершили в месяце, предшествующему путешествию.

Счета можно открывать в разных валютах – и рублях, и евро, и долларах, и швейцарских франках, и фунтах стерлингов.

Достоинство карты AlfaTravel – бесплатное снятие наличных в любой точке мира.

Дебетовая карта AlfaTravel — тарифы




Как получить дебетовую карту AlfaTravel

Заказать банковскую карту удобнее всего на .

Новым клиентам Альфа-банк может предложить карту с кредитным лимитом не более 300 000 рублей (хотя рассчитывать на максимальный лимит Вы можете, только, если сумеете доказать свою финансовую состоятельность).

Кредитная карта AlfaTravel — тарифы


Как получить кредитную карту AlfaTravel

Кредитная карта Тинькофф All Airlines — онлайн, быстро, без отказа

У этой карты есть крупный плюс — — кредитная карта, которую легко и быстро получить онлайн без отказа.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines — условия и проценты

Еще один большой плюс карты –приветственные 5000 миль (рублей) в подарок при выполнении условия¹.

Следующие плюсы бесплатное обслуживание дополнительных карт (удобно оформить на членов семьи, чтобы копить мили), доставка домой или в офис.

Минус (в сравнении с картой Alfa Travel) – мили «живут» пять лет. По окончании этого срока они «сгорают».

Кредитка имеет до 55 дней льготного беспроцентного периода.

Процентная ставка – от 15 до 29,9%. Кредитный лимит — до 700 000 рублей. Конечно, узнать свой лимит возможно только, отправив на сайте Тинькофф Банка и дождавшись звонка оператора.

Тариф за обслуживание карты – 1890 рублей в год. Но он с лихвой покроется приветственными милями и бесплатной годовой страховкой для выезда за границу.

За снятие наличных (и аналогичных этому операций – например, перевод на электронный кошелек) на сумму меньше 100 000 рублей взимается комиссия 390 рублей. Если сумма больше, то плюс 2%.

За СМС по транзакциям нужно платить 59 рублей в месяц.

¹- после активации карты в течении первых 90 дней необходимо оплатить ею покупки на сумму 300 000 рублей.

Карта Тинькофф All Airlines — как пополнить баланс

Проще всего рассчитываться картой за товары и услуги, а в конце льготного периода гасить задолженность любым удобным способом.

Карта Тинькофф All Airlines — как начисляются мили

Напоминаем, что 1 миля = 1 рубль.

Покупаем продукты в магазине — получаем 2% милями кэшбэком. Оплачиваем отель или аренду автомобиля через travel.tinkoff.ru — получаем 10% от уплаченной картой All Airlines (!!!) миль. Но здесь будьте осторожны — ценник через Тинькофф ИНОГДА намного выше, чем на прямую на сайтах booking.com и . К тому же, для поиска отелей есть достойные уважения метапоисковики и hotellook . А при нас выручают частенько и другие сайты.

Три процента начисляют за покупку авиабилетов на любых сайтах, кроме сервиса Тинькофф…

Аналогичная ситуация наблюдается и с авиабилетами (железнодорожные билеты мы покупаем только для поездок по Европе на сайте ). При поиске на сайтах aviasales , и цены на авиабилеты ВСЕГДА меньше, чем на сайте Тинькофф.

Карта Тинькофф All Airlines — как тратить мили

Копить мили не так приятно, как их тратить. Но здесь не забывайте про «шаг 3000 рублей». То есть для поиска авиабилетов можно использовать любой сайт(!), где оформляем покупку. Потом в приложении или Интернет-банке меняем потраченные мили на рубли с «шагом 3000 рублей». Если мы купили билет за 14500 рублей, то спишут 15000 миль. Если купили авиабилет за 15500 рублей, то спишут 18000 миль. Деньги возвращают «мгновенно».

Карта Тинькофф All Airlines — страховка бесплатно

Условия страхования путешественников описаны на сайте https://static.tinkoff.ru/documents/insurance/AAInsurance.pdf — хорошая страховка без франшизы и … бесплатно!

Если оформлять эту страховку без кредитки, то стоить она будет 6000 рублей.

Как получить страховку? Сначала с карты спишут 2000 рублей, но вернут их течение трех рабочих дней.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines — Priority Pass

А вот с системой Priority Pass при использовании карты от Тинькофф Вам столкнуться не придется. Ее не предоставляют. Но можем Вас успокоить — в последнее время большинство банков для бесплатного использования Приорити Пасс выставляют очень жесткие требования — необходимо иметь на счетах банков суммы, превышающие застрахованные 700 000 рублей.

Как получить карту Tinkoff All Airlines

Заказать кредитку Tinkoff All Airlines можно на

Дебетовая карта Travel (банк «Открытие»)

Эта карта имеет три тарифа — «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум». Более выгодный для накопления миль последний.

Карта Тревел («Открытие») — условия и тарифы.

  • кэшбэк — бонус-рубли, которые можно потратить на авиабилеты, железнодорожные билеты или бронь в отеле, приобретенные на сайте банка;
  • 2 рубля на бонусный счет за потраченные 100 рублей/Базовый — 4 рубля/Премиум;
  • бесплатное страхование выезжающих за рубеж Оптимальный, Премиум;
  • приветственные 200 бонусов/Базовый — 600/Премиум;
  • обслуживание — 99/бесплатно рублей в месяц/Базовый — 299/бесплатно/Оптимальный, 2500/бесплатно/Премиум;
  • до 4,5% на остаток на счету «Моя копилка»;
  • СМС-информирование — 59/59/0 рублей в месяц;
  • бесплатный трансфер в аэропорт (все города России, Баку, Рига, Юрмала, Вена, Дубай, Белград) на Премиум (https://www.open.ru/storage/files/premium-web-transfer.pdf);
  • снятие без комиссии наличных в банкоматах любых банков.

Чтобы обслуживание было бесплатным, необходимо:
для тарифа Базовый сохранять остаток на карте 70000 рублей, сохранять остаток на карте 50000 рублей и совершать покупки не меньше, чем на 10000 рублей (в месяц), или поступление денег на карту не меньше 20000 рублей (в месяц).
для тарифа Оптимальный — остаток 300000 рублей или остаток 150000 рублей плюс покупки 20000 рублей или поступление денег на карту 50000 рублей.
для тарифа Премиум — остаток 1000000 рублей или остаток 600000 рублей плюс покупки 50000 рублей или поступление денег на карту 200000 рублей и покупки на 50000 рублей.

Для тарифа Премиум действует свободный доступ в бизнес-залы аэропортов .

Одно из достоинств карты Travel от банка «Открытие» (остальными мы удивим Вас ниже) – удобная покупка авиа-, железнодорожных билетов и бронирования отелей за бонусы-мили.

Если Вы желаете приобрести билеты или забронировать жилье на сайте travel.open.ru, а у Вас недостаточно бонусов, то Вы легко доплатите необходимую сумму с Вашей банковской карты!

При расчете картой за границей конвертация идет по курсу ЦБ плюс 2,5%.

Дебетовая карта Travel (Открытие) — страховка

Хочется обратить внимание, что страховка для путешествий у дебетовой карты Travel у банка Открытие на тарифе «Оптимальный» «так себе» — список стран, где она «работает», сильно ограничен, страховое покрытие — всего 35000 € (а не 50000, как у Тинькофф).

Страховка для путешествий для карты Тревел «Премиум»

А вот для пакета «Премиум» страховка отличная! Со страховым покрытием 100 000 €. Кроме этого, есть еще целый ряд привилегий (в том числе бесплатное посещение бизнес-залов по карте Priority Pass! ).

Карта Тревел («Открытие») — сравнение условий для разных тарифов

Лучшая дебетовая карта для накопления милей 2019

Таким образом, дебетовая карта Travel с тарифом «Премиум» является лучшей из дебетовых карт для путешественников (бесплатной!!!) — здесь четыре процента от покупок возвращается на приобретение бесплатных авиабилетов, можно пользоваться , бесплатно посещать бизнес-залы по карте Priority Pass (держатель карты плюс один гость) … выполняя несложное условие — забрасывать на карту 200 000 рублей в течении месяца (их можно постепенно снимать по 20-30 тысяч) и совершать объем покупок по карте на сумму от 50 000 рублей в месяц.

Не зря банк «Открытие» завоевал премию Frank Premium Banking AWARD 2018.

Расширенный пакет привилегий можно получить при выполнении условий бесплатного обслуживания по карте.

Какой страховой защитой обеспечиваются держатели карт Visa и MasterCard, что признается страховым случаем и как самостоятельно застраховаться от мошенников — проанализируем данные вопросы в настоящей статье.

Страховые продукты для пластиковых карт

Увеличение случаев мошенничества с пластиковыми картами, в том числе незаконное снятие наличных или оплата через Интернет, а также хищение кредиток стало причиной повышения спроса на обеспечение дополнительной финансовой защитой держателей пластиковых карт и их страхование.

Проведенный страховщиками анализ рынка позволил выделить 2 основных страховых риска:

  • страхование денежных средств, размещенных на счете карты;
  • страхование расходов по восстановлению карты в случае утраты или хищения.

В качестве преимущества держателям карт предлагается воспользоваться услугой страхования в путешествиях (медицинские расходы).

По риску страхования денежных средств на пластике владелец самостоятельно выбирает лимит, в рамках которого осуществляется выплата. Вне зависимости от валюты счета выплата производится в рублях.

Для получения выплаты клиент должен доказать, что предпринял все необходимые и достаточные меры для сохранения денег. К таким мерам относится своевременная блокировка и уведомление банка о хищении карты или получении уведомлений о незаконном снятии денежных средств.

Страхование денег на карте является основным риском. Выплаты производятся ограниченное количество раз в течение срока действия договора, например, не больше 3 раз при сроке страхования 1 год. В случае, если мошенниками похищена сумма больше застрахованного лимита — выплата производится в рамках строго установленной страховой суммы.

Финансовая защита в случае утраты или хищения карты направлена на возмещение расходов по ее блокировке и дальнейшему восстановлению. В размер выплаты входят все комиссии и штрафы, взимаемые банком с клиента при замене пластика.

Страхование путешественников является дополнительным риском, включение которого освобождает держателей карт от денежных трат при поездках за границу. Условия и лимиты уточните в банке-эмитенте или на официальном сайте платежной системы. Страхование выезжающих за рубеж, прикрепленное к карте, позволяет держателю карты в любой момент обратиться к страховщику и распечатать бланк полиса, например, для передачи при оформлении визы

Страховка от Visa

Держателям пластиковых карт премиум класса Visa предлагает программы привилегий и преимуществ. Включение каждого из страховых рисков зависит от вида карты и стоимости ее обслуживания.

Платежная система Visa имеет 3 вида премиальных карт, обслуживание по которым предполагает оказание услуг по страхованию. Проанализируем возможности, предлагаемые владельцам пластика от Visa:

  • Visa Platinum предоставляет защиту покупок и расширенную гарантию на приобретенные с использованием карты товары. В рамках указанного вида страхования в покрытие входит возмещение расходов, связанных с потерей, кражей или повреждением оплаченных товаров;
  • Visa Signature и Visa Infinite помимо страхования товаров и расширенной гарантии при оплате картой поездки предоставляют право получить страховку на путешествие бесплатно.

По каждому виду пластиковых карт устанавливается определенный лимит и покрытия. Уточнить возможности и доступные программы страхования можете на официальном сайте и по адресу https://cardholderbenefitsonline.com . Пройдите по ссылке внизу страницы, в открывшемся окне укажите номер карты и нажмите «Submit». В результате будет отображена информация о страховых покрытиях, лимитах и условиях, на которых доступны программы по указанной карте.

Страхование владельцев Visa производится в ООО «Страховая компания «Чабб». Деятельность страховщика осуществляется в соответствии с российским законодательством. Полученная страховка для выезжающих в путешествие позволит оформить визу в тех, случаях когда наличие страхования медицинских расходов является обязательным условием для въезда в страну.

Есть ли страховка у MasterCard?

В отличие от платежной системы Visa держателям пластиковых карт MasterCard привилегий по страхованию не предоставляется. Единственная возможность сэкономить на страховке — следить за акциями и предложения MasterCard. Постоянно обновляемый перечень партнеров, которые предоставляют скидки на товары и услуги при оплате картой MasterCard. В качестве партнеров выступают также и крупные страховщики, входящие в ТОП-30.

Владелец карты может самостоятельно обеспечить защитой как сам пластик, так и денежные средства на привязанном счете. Банки-эмитенты предлагают собственные программы привилегий и преимуществ, разработанные совместно с платежными системами. Так, владельцы премиальных пластиковых карт Сбербанка России VISA PLATINUM/WORLD MASTERCARD BLACK EDITION могут воспользоваться следующими страховыми услугами:

  • страхование выезжающих за рубеж (медицинские расходы до 100 000$, страхование багажа, задержка рейса, отмена поездки и иные);
  • страхование банковских карт (покрытие до 2000$).

Услуги по страхованию, как правило, предоставляются только при оформлении карт премиум-класса. Уточнить условия по каждой кредитке индивидуально можно в банке-эмитенте или при обращении в службу поддержки платежной системы.

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 2 годам и 25 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. 🙂 И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово - немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем нал, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США с картой Бинбанка, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, кто же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Основные карты путешественника

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и т.п. и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

  • курс конвертации валюты
  • комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран)
  • комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
  • годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в «чужих» банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать – за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Выгодные карты для путешествий

Так привозят домой карту Тинькофф Блэк

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей
  • % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас рублевая карта, не долларовая и не евровая, хотя завести такие в Тинькофф возможность есть.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Бина или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Минусы? Они, конечно, есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и недавнее уменьшение 7% годовых до 6%. Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

Если ваш банк не предоставляет бесплатную страховку для путешественника, рекомендуем посмотреть варианты на агрегаторе Путешествуя в компании, всегда сравниваем цены на этом сайте. Также недорогие страховки стоит смотреть на

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: высокая комиссия
  • % на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% - за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% - за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена тикета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Наши друзья активно пользуются подобной картой и очень довольны.

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

3. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 8.03.2019

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
  • % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета - $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия. Карта AIRMILES больше не оформляется.

4. Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Базовый

  • Курс конвертации: ЦБ + 1%
  • Трансгран: 0%
  • Снятие нала: 0%
  • % на остаток и кэшбек: до 6,5% по счету и 2-5% в виде рублей

У Открытия также неплохой выбор карт для путешествий с разными пакетами услуг, но мы рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания – базовый.

Кэшбек в 2% выводит покупки других странах в плюс на 1%. 5% зачисляется за приобретение чего-либо в трэвел-разделе сайта Открытия. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (теряется только 1% на конвертации), если закидывать на карту 20 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 70 000 рублей. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 6,5%, если на нем от 10 000 рублей.

Тратить кэшбек дозволено на покупку авиабилетов и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены, традиционно, завышены) – и это явный минус. Часто цены на билеты на подобных сайтах в разы дороже чем например на Skyscanner. Подобная же ситуация с картами ВТБ банка.

5. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

  • Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
  • Трансгран: 1,65%
  • Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
  • % на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

  1. Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
  2. К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

6. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

  • Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
  • Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
  • Снятие нала: 1%
  • % на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-10% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз

Промсвязьбанк мы пока не испробовали.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 10% зачисляется по акционной категории, до 31.12.17 это заправки (по РФ); 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% - на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте - ≈1,5-2%. За снятие денег распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль. Существенный минус – комиссия за трансгран, перекрывающая все профиты от кэшбеков.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Однако некоторые из учреждений умудряются удивить несуразностью тех самых условий: допустим, безлимитные проходы для хозяина карты за поддержание 6 000 000 рублей на счету! Между тем, другой банк предлагает безлимитку всего лишь за баланс от 400 000 рублей. Чувствуете разницу?

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что лучшие в 2018-2019 годах – это с пакетом «Премиум» от Бинбанка или Открытия.

Бинбанк, пакет «Премиум» : среднемесячный остаток 400 000 рублей в месяц (для регионов) – и карта priority pass полностью бесплатна и безлимитна. Правда, распространяется только на владельца. Тем не менее, наш выбор пал именно на нее.

Открытие, пакет «Премиум» : по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и спутники (банк утверждает, что ограничения на количество гостей нет). Приорити также безлимитный, и более того, предоставляется бесплатный трансфер 2 раза в год, но условия чуть похуже: ежемесячно счет необходимо пополнять на 200 000 рублей и совершать траты от 50 000 рублей или поддерживать от 600 000 рублей на карте. Если вы путешествуете в компании – это идеальный вариант!

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Пакет «Привилегия» ВТБ24 : дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: сентябрь)

Альфабанк, пакет «Максимум+» : дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 50 000 рублей и 1 000 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club : безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 2 000 000 рублей на счету клиента.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black . Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте – бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass. По нашему мнению, это одна из самых крутых трэвел-карт. Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих  В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволяет тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

И третья наша карта – от Райффайзена Афиша Рестораны. Наверняка, она будет служить исключительно для походов в кафе и рестораны за границей. Скоро нам представится шанс проверить заявленный 10%-ный кэшбек на практике, впечатлениями поделимся.

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на сайт.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты