Какие есть дебетовые карты. Дебетовая карта от Сбербанка: что собой представляет и ее назначение

По количеству ежегодно выпускаемых российскими банками карт, дебетовые карты уступают кредитным. При полном внешнем сходстве, схожим набором опций, оба типа карт предназначаются для удовлетворения определенных потребностей владельца.

Относительно кредитной карты все достаточно понятно. Это что-то вроде потребительского кредита, выданного в безналичном виде. Клиенты оформляют их совершения покупок или оплаты стоимости за полученные услуги. Что означает «дебетовая карта», понятно не всем. Вопрос актуален для тех, кто еще не пользовался услугами кредитных организаций и не имеет в распоряжении пластиковой карты.

Что значит дебетовая карта

Наименование исходит от термина «дебет». В случае с пластиковыми картами точное определение этого термина не совсем подойдет. Простыми словами объяснить его можно как отсутствие обязательств перед банком.

При получении любой кредитной карты клиент одновременно берет на себя и ряд обязательств, главное из которых — своевременное погашение задолженности при использовании кредитного лимита. Именно поэтому владельцы кредитных карт именуются заемщиками.

Дебетовки без кредитного лимита

В случае с дебетовыми картами банк не предоставляет кредитный лимит — то есть, не размещает на балансе средства в виде заемных. Владельцы таких карт не именуются заемщиками, так как в кредит у банка они средства не берут и не заключают кредитный договор. Здесь более подходящим термином является «держатель».

По дебетовым картам клиенты не берут на себя никаких обязательств. Карта выпускается с нулевым балансом, поэтому использованию подлежат только собственные средства держателя. После оформления он может пополнить баланс любым доступным способом. Далее можно расплачиваться картой в магазинах, совершать переводы в личном кабинете, покупать товары и оплачивать услуги в интернете, получать переводы от третьих лиц.

Банк обеспечивает надежное и безопасное проведение операций с гарантией сохранности средств клиента. Два человека, проживающие в разных концах страны, могут в течение нескольких секунд переводить друг другу средства, при условии, что у них на руках карты одного и того же банка.

Что значит дебетовая карта Сбербанка понимают те клиенты, которые уже успели воспользоваться услугами крупнейшей кредитной организации. Здесь дебетовые карты могут выдаваться по факту обращения — в течение 15-30 минут. Если клиент заинтересован в получении именной пластиковой карты, то выпуск затянется на 3-5 дней. После выдачи карты клиент получает доступ ко всем ее опциям: удобному использованию и хранению собственных средств с быстрым проведением необходимых операций.

Банки не выпускают «простые» дебетовые карты, не предусматривающие никаких дополнительных услуг и опций. Такие карты никому не будут интересны, так как всегда доступны предложения с бонусными и накопительными программами, системой Cashback, возможностью подбирать индивидуальный дизайн.

Владельцы дебетовых карт, помимо траты собственных средств, могут и зарабатывать, пользуясь услугами банков. Дебетовые карты Сбербанка России автоматически или по желанию клиента подключаются к федеральной программе «Спасибо». Суть этой программы заключается в возврате банком определенного процента от потраченных клиентом средств. Возврат осуществляется в виде бонусных балов, которые затем используются на оплату услуг или покупку товаров.

Как оформляется дебетовая карта

Банк не рискует своими средствами, поэтому дебетовую карту получить намного проще, чем кредитную. Достаточно подать заявку через официальный сайт кредитной организации, затем явиться в офис, предъявить паспорт и получить карту. Помимо предложений от Сбербанка, достаточно внушительные линейки дебетовых карт доступны для получения в банках группы ВТБ и .

К примеру, по карте предусматривается инновационная услуга, по условиям которой пользователи могут снимать личные средства в размере до 20 000 рублей в любых банкоматах мира без уплаты комиссии. Справедливости ради нужно отметить, что таких условий по своим картам пока не предлагает ни одна российская кредитная организация.

При выдаче карты банк не проверяет кредитную историю и не выставляет требований к стажу работы. Все, что требуется от клиента — пользоваться картой и получать за это бонусные баллы. По самым популярным картам не взимается плата за выпуск. Плата за годовое обслуживание по размеру зависит от количества подключенных услуг и от уровня карты. По «золотым» и премиальным картам плата за годовое обслуживание всегда выше.

Для удобства один пользователь может иметь одну дебетовую и одну кредитную карту, и желательно, чтобы карты были одного банка. При этом ничто не запрещает одному клиенту открыть сразу несколько дебетовых карт в одном банке, каждая из которых будет привязана к одному банковскому счету.

Почему банкам выгодно выпускать дебетовые карты

С одной выпущенной кредитной карты банк может получить в несколько раз больше прибыли, чем с дебетовой. По кредитным картам предусматривается начисление годовой процентной ставки, комиссии за снятие наличных средств, штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств. Из всего этого складывается прибыль кредитной организации.

По дебетовым картам ничего этого нет. Начисление годовой ставки невозможно по причине отсутствия кредитного лимита, а штрафные санкции не применяются, так как никаких обязательств клиент на себя не берет.

Банки не отказывают в выдаче дебетовых карт практически никогда. Прибыль кредитной организации здесь складывается из годового обслуживания, пакета подключенных платных услуг, и возможных комиссий за совершение определенных операций. Средняя сумма, уплачиваемая за обслуживание дебетовой карты, составляет 700-900 рублей за год.

Дебетовая карта – это удобный банковский инструмент, который представляет собой счет с привязанной к нему картой. По сути, это выгодная альтернатива наличным средствам.

С помощью дебетовой карты можно перечислять денежные средства владельцам банковских счетов других банках, оплачивать покупки и квитанции, снимать наличные средства.

Владельцы банковских карт получают и прочие бонусы за пользование. Карта занимает в кошельке мало места, а хранить на ее счету можно значительные суммы денег.

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

  • Часто банки выпускают с возможностью пользования кредитными деньгами. Кредитный подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты. Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
  • Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или . Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
  • Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Виды дебетовых карт

  1. Дебетовые карты принадлежат разным платежным системам. MasterCard (базовая валюта – Евро) и Visa (базовая валюта – доллар) являются самыми распространенными системами. На базовую валюту платежной системы стоит обратить внимание в случае необходимости конвертации валюты.
  2. Считывание информации с карты с помощью магнитной ленты или встроенного чипа. Чип – более новый метод хранения информации. Данные с него считываются быстрее, чем с магнитной ленты. При этом карта с чипом защищена от мошенников сильнее, чем магнитная карта.
  3. Наличие технологии PayPass. Эта технология позволяет расплачиваться за покупки, даже не вынимая карту из кошелька. Сумма транзакции, не подтвержденной пин-кодом или подписью, не превышает 1000 рублей .
  4. Дебетовые карты могут быть именными или неименными. Неименные карты выпускаются моментально в офисе банка, именные карты чаще всего готовятся от 7 до 45 дней . На именных картах указана фамилия и имя владельца. Неименные карты не имеют такую информацию снаружи, но, как и именные, несут эту информацию в чипе или магнитной ленте.

Дебетовые карты могут различаться внешним видом, условиями обслуживания, валютой, в которой открыт счёт и другими особенностями.

  • Конкуренция среди кредитных организаций большая, каждая из них привлекает потенциальных клиентов рекламными кампаниями, выгодными условиями, доступностью.
  • Выбрать банковский продукт среди большого количества карт сложно, если не определить приоритетные параметры.

Какую дебетовую карту выбрать

Преимущества:

  • На остаток средств на расчетном счете начисляется до 8% годовых .
  • Бесплатное снятие денег в любых банкоматах.
  • 0,4% от суммы оплаты товаров банк перечисляет на счета благотворительных организаций.
  • Кэшбэк по карте от 1,5% до 10%.
  • Бесплатная доставка до квартиры потенциального владельца.

Преимущества:

  • На остаток средств на счете карты банк начисляет 7% годовых .
  • Денежные средства можно снимать в любых банкоматах абсолютно бесплатно, если сумма больше 3 тысяч рублей .
  • Денежные переводы между картами бесплатны при сумме не более 20 тысяч рублей .
  • Кэшбэк по карте составляет от 1 до 5% при оплате товаров и услуг, а при оплате товаров и услуг у партнеров банка кэшбэк достигает 30% .
  • Карту бесплатно доставит работник банка в течение недели.

Как заказать

Для заказа и получения любой из двух карт необходим только паспорт. Оформляются обе карты через интернет, поэтому нет необходимости терять время в очередях кредитных организаций.

Заключение

Использование дебетовых банковских карт удобно для оплаты товаров в обычных и интернет-магазинах. Карты удобны и для хранения денег в путешествиях, во избежание их потери.

Денежные средства со счета доступны в любое время суток и день недели. В случае потери карты или возникновения спорных ситуаций, на вопросы всегда ответят специалисты горячей линии.

  • Во избежание кражи денег с дебетовой карты мошенниками, стоит обязательно помнить о требованиях безопасности, которые рекомендует соблюдать банк – не сообщать никому ПИН-код, не записывать его, а помнить наизусть и другие требования.
  • Дебетовые карты удобны в использовании, не требуют специальных знаний и доступны каждому человеку. Потенциальному владельцу стоит лишь определить для себя главные особенности карты выбрать подходящий именно ему банковский продукт.

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

  • работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
  • пенсионерам начисляются пенсии;
  • с них легко снять наличные в любом банкомате;
  • можно оплачивать различные товары и услуги;
  • совершать заказы в интернете;
  • с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

  1. Visa.
  2. MasterCard.
  3. American Express.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

  • начисление пенсий;
  • пособий;
  • других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

  • Оформление пластика – бесплатное .
  • Отсутствие платы за обслуживание.
  • Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
  • Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
  • Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
  • Можно оплачивать покупки в сети.
  • Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

  • Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
  • Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
  • Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

  1. Бесплатное годовое обслуживание;
  2. Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
  3. Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
  4. Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

  • Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
  • Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
  • Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
  • Она не может быть использована в качестве зарплатной.
  • Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
  • Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

На что обратить внимание?

Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают Сбербанк России.

О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через интернет и как им пользоваться – мы расскажем в этой статье.

Что собой представляют дебетовки

Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.

Как сделать выбор: основные виды

Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:

  • виртуальные карточки - без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
  • кредитки - лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
  • дебетовые - лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
  • пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.

Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.

Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».

Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.

На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, - популярной электронной системы.

А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте .

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.

Онлайн-заявка : нет, оформление в отделении.

Пенсионные Маэстро и «МИР»

Эти дебетовые карты от Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров , получающих средства на счет в банке.

Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.

Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.

Пластик именной, сервис бесплатный , выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.

Основную дебетовую карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.

Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.

Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Молодежные

Предназначены специально для молодежной аудитории . Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.

Срок действия – 3 года , стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.

Бонусы : «Спасибо».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Категория Classic

Сюда относится несколько продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР». Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь».

Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.

В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты этой категории.

Стоимость обслуживания:

  • Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» - 750 рублей в год;
  • «Аэрофлот» - 900 рублей в год;
  • «Подари жизнь» - 1000 рублей в год;
  • с индивидуальным дизайном - 1250 рублей годовых.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.

Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Gold

Премиальные карты международных платежных систем . Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. существенно выше, чем по обычным дебетовкам.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и за границей. Валюта счета – рубли, доллары, евро .

Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей.

Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.

Platinum

Для тех, кто располагает довольно внушительными суммами, Сбербанк предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.

В рамках этой категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо» .

В рамках программы «Подари жизнь» также выпускаются дебетовки категории Platinum.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год . Валюта счета -рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

Premier

Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы: «Спасибо от Сбербанка», специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.

Онлайн-заявка: на сайте банка .

На нашем сайте вы узнаете все о , а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.

Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.

Можно воспользоваться двумя способами:

  • подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
  • оформить и подать заявление в отделении банка.

Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.

Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в Сбербанк, подписать договор и активировать дебетовку.

Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.

Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.

Обычно менеджер предлагает сделать это при нем , внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк», смс-оповещение).

Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.

Как пользоваться такой карточкой

Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.

Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж , где есть специальные терминалы, платить за покупки в интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.

Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.

Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.

Важно бережно хранить карточку , и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.

При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.

ВАЖНО! Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.

Как правильно закрыть

Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более или менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.

Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять все имеющиеся на счету средства , и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.

Стоит ли открывать: отзывы владельцев

Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В этом разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок Сбербанка, с которыми вы можете ознакомиться.

Ирина, 42 года, Москва

«Я доверяю свои средства только «Сбере», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».

Мария, 25 лет, Ижевск

«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».

Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону

«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых».

Тарас, 34 года, Санкт-Петербург

«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу». Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».

Теперь вы узнали о том, что означает понятие «дебетовая карта», а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.

Преимущества открытия карточки в главном банке страны очевидны – это широчайшая сеть банкоматов, возможность снятия наличных без комиссии, сравнительно недорогое обслуживание и удобный сервис.

Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от Сбербанка станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.

Вконтакте

При выпуске дебетовой пластиковой карты банк привязывает ее к личному карточному счету владельца. Клиент может использовать ее для снятия и пополнения денег в банкомате, оплаты различных покупок в магазинах и интернет-сайтах, а также переводить средства на другие карточки. По сути, дебетная карта – это безналичный вариант кошелька: на ней лежат ваши деньги, и их можно снимать или тратить. При этом остаток по карте должен быть положительным, то есть обладатель дебетового пластика может рассчитывать только на собственные средства, кредитный лимит (овердрафт) почти всегда отсутствует. Именно в этом главное отличие от кредитки.

Карты бывают персонализированными и неименными. Первая содержит имя держателя, а вторая – нет. Неименные карты часто являются моментальными и их выдают сразу же при обращении, а персональные придется подождать 7-10 дней. Иногда предлагают пластик с индивидуальным дизайном – свое изображение для карточки можно создать на сайте соответствующего банка.

Основные типы карточек

Как и кредитные карты , дебетовые различаются по платежным системам. В России наиболее распространены три вида:

  1. MasterCard / Maestro;
  2. Visa;

Если вы планируете использовать карту за рубежом – лучше открыть карту Виза или МастерКард: они имеют гораздо больший опыт успешного использования, так что риск появления проблем сводится к минимуму.

Опции дебетовой карты – процент на остаток, кэшбек и другие

Дополнительные функции могут сделать карту намного более выгодной. К таким относятся:

  • начисление процента на остаток (деньги на карточном счету приносят доход, подобно банковскому вкладу);
  • кэшбэк (“cashback”) – возврат части от стоимости покупки;
  • наличие кредитного лимита – позволяет использовать не только собственные деньги владельца (физического или юридического лица), но и средства банка;
  • мультивалютный режим – дает возможность хранить деньги в разных валютах и быстро конвертировать из одной в другую.

Оцените ваши типичные расходы, и с учетом этого подберите пластик с 2-3 перечисленными функциями. К примеру, если на вашем счету регулярно хранится 5-10 тысяч рублей и больше, то дебетовая карта с начислением процентов на остаток будет ежемесячно приносить ощутимый доход. А если вы часто пользуетесь безналичной оплатой, то дебетовая карточка с кэшбэком позволит возмещать часть расходов.

Как оформить и получить дебетную карту для физического лица?

За желаемой картой не обязательно идти в офис – можно заказать ее на сайте. При этом заполнение онлайн-формы обычно занимает меньше времени, чем внесение данных в бумажную анкету. К тому же заявка через интернет может быть отправлена сразу в несколько кредитных организаций города Казань, а итоговый вариант выбирается после одобрения. Когда дебетовая карта будет готова – ее доставят в выбранный филиал банка или сразу к вам домой (либо в офис), если есть такая возможность.

Бесплатная карта в 2017 году – это реально?

Да, это вполне возможно, хотя каждый «пластик» требует затрат. Открыть карту – значит оплатить ее производство, обслуживание (на год или по месяцам), доставку и перевыпуск. Все эти расходы банк вправе удержать с обладателя. Но бывает так, что вместо этого клиент должен просто поддерживать на балансе определенную сумму – тогда плата за обслуживание не взимается . А в некоторых случаях банки Москвы берут все расходы на себя. Такие предложения вы можете найти в сводной таблице на этой странице. Согласитесь, наличие бесплатного обслуживания по дебетовой карточке – вполне весомое преимущество.

Чтобы выбрать подходящую карту в Москве – заранее решите, для чего будете ее использовать. Именно исходя из цели лучше подбирать тип, функционал и стоимость карточки. Внимательно сравнивайте дополнительные возможности дебетовых карт чтобы получить лучший кэшбэк, процент на остаток, овердрафт (кредитную линию) и другие. В этом случае ваш выбор наверняка станет удобным и выгодным помощником на долгие годы.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты