Как истребовать долг. Эффективное взыскание долга по решению суда

В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт - Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

  • досудебная процедура;
  • судебная;
  • внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий . Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье « ».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

  • интернет-переписка соответствующего содержания;
  • СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
  • аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

  • угрожать здоровью и имуществу граждан;
  • унижать достоинство должника;
  • обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
  • вводить должника в заблуждение по поводу долга;
  • беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Метод взыскания Преимущества Недостатки
1 Досудебное Кредитор не тратится на судебные издержки Возврат не гарантирован
2 Судебное Высокая вероятность возврата средств Судебный процесс требует затрат времени и денег
3 Внесудебное (переуступка третьим лицам) Мероприятиями по возврату долгов занимаются профессионалы За свои услуги коллекторы берут до 50% от суммы долга

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к .

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или , нанятые кредитором.

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит , работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Однажды одна из слушательниц моего семинара ошиблась и прочитала на визитной карточке «истребление долгов» вместо «истребование долгов». Эта ошибка прочтения лишь подтверждает подсознательное негативное отношение к процедуре истребования долгов. На самом деле требование долга - это не спекуляция долгами, не юридический шантаж, а ситуация, когда не возвращаются «кровные». Что делать в таком случае? Долги не возникают из ниоткуда. Главное - предотвратить появление проблемных долгов. Еще на стадии переговоров можно обсудить обеспечение обязательств. Помогут вексель, залог имущества или поручительство. Так, например, в ходе сотрудничества сторон платежеспособность предприятия-заказчика услуги стала «таять на глазах». Между тем сам директор предприятия относился к категории лиц, с которых «есть что взять». В этой ситуации подрядчик убедил директора предприятия-заказчика лично поручиться за собственную компанию. Спустя полгода предприятие-заказчик перестало работать, активов оказалось недостаточно для осуществления расчетов - выручило поручительство. Именно этот договор, а также энергичные шаги по взысканию долга помогли подрядчику не потерять заработанное. Не менее важно продолжать отношения с должником и находить повод для диалога. Это очень важный момент в теории конфликтологии. Своим поведением мы задаем сценарий, который должник реализует на практике. Если мы априори считаем, что должник - это мошенник и вор, и подкрепляем практическими действиями это убеждение, то скорее всего мы окажемся правы, к нашему сожалению. Между тем, если отбросить случаи мошенничества, то большинство должников - это люди, которые хотят при определенных условиях с нами рассчитаться. Предоставьте должнику отсрочку, подпишите график платежей, обсуждайте варианты отступного. Даже процедуры банкротства не исключают мирового соглашения с должником. Заметим, лучше получить хоть что-то спустя годы, чем потерять все. Знаю один интересный случай, когда малое предприятие-изготовитель дверей задолжало весьма приличную сумму за бухгалтерские услуги. Должник долгое время был в режиме «абонент недоступен», но, наконец, перед наступлением годового отчета появился в офисе и объяснил причину тяжелого финансового положения. Тогда кредитор помог продать двери должника в банк, в котором был открыт его расчетный счет. С первого аванса бухгалтерские услуги были полностью оплачены. Однако до сих пор мы рассматривали ситуации, когда должник не уклоняется преднамеренно от исполнения обязательства. Но, например, сменилось руководство в организации должника, а новый руководитель имеет «новое видение» в отношении старых обязательств перед кредитором. В этом случае переговоры часто заходят в тупик. Например, подача заявления в суд одновременно с требованием применить обеспечительные меры в отношении должника (наложить арест на имущество, запретить совершать расчеты через счета третьих лиц или при помощи векселей и так далее) может заставить должника сесть за стол переговоров. Хочется подчеркнуть важность переговоров до суда и во время судебных процедур. Мировое соглашение, как правило, предпочтительнее судебного решения, поскольку текст мирового соглашения должник и кредитор вырабатывают сами, а решение выносит суд. Никто не желает исполнять решение, которое ему навязали и которое он считает несправедливым. В завершение рассмотрим классический пример из серии «порядочный должник, уходящий от ответственности». Светлана передала в долг Алексею $30 000 по расписке. В означенный срок Алексей не вернул долг, сославшись на возникшие финансовые трудности. Должник не отказывался от встреч, вел себя достаточно корректно, но постоянно находил все новые и новые поводы для отсрочки. Тогда Светлана предложила подписать своему должнику вексель с отсрочкой платежа на три месяца. В результате кредитор получила свой долг, а также проценты и пеню по векселю по ставке Центробанка РФ. Тактика предоставления даже большей отсрочки, чем просит должник, исключает дальнейшие переговоры об отсрочке. Например, такая же тактика была использована банкиром в отношении заемщика - предприятия, сдающего помещения в аренду. Только вексель был выписан на несколько большую сумму, чем сумма долга. Кроме того, кредитор попросил список арендаторов должника с телефонами, и когда «денег опять не было», банкир просто предложил вексель с дисконтом нескольким крупным арендаторам должника. Через три дня кредит был возвращен.

В Москве ситуация с невозвращенными долгами заемщику распространена. Закон и суд при невозврате долга заемщику защищает права заемщика и применяет механизмы для возврата долга должником судом по решению суда. Суд отстаивает права заемщика вернуть средства, переданные в долг должнику. У должника нечем вернуть долг заемщику? Суд поручает судебным приставам арестовать собственность и реализовать собственность. Долг должника по решению суда возвращают за счет вырученных средств.

Важно! Расписка (письменное соглашение) о займе денег должнику гарантирует решение суда в пользу заемщика. Если расписки (письменное соглашение) о займе между должником и заемщиком нет, доказать суду факт займа денег должнику заемщиком проблематично. Заемщику потребуется помощь квалифицированного адвоката и веские доказательства для суда, чтобы принудить должника вернуть долг по решению суда.

Досудебное истребование долга с должника

Заемщик должен попробовать решить проблему с невозвратом долга должником при помощи адвоката без обращения в суд для истребования долга по решению суда. Суд длится долго, и решение в пользу заемщика не гарантирует быстрое возвращение долга должником. Вмешательство адвоката заемщика показывает должнику серьезность намерений заемщика. Присутствие адвоката мотивирует должника вернуть долг заемщику или искать компромиссы с заемщиком, удобные для должника и заемщика, не доводя дело о возврате долга до суда.

Если компромисс между должником и заемщиком о возврате долга найден без обращения в суд, важно оформить соглашение между заемщиком и должником документально при содействии юриста или адвоката заемщика. При дальнейшем игнорировании должником требований заемщика о возмещении долга, письменное соглашение станет доказательном для суда факта передачи денег заемщиком в долг должнику, доказательством отказа должника выполнять обязательства вернуть долг перед заемщиком.

Как вернуть долг по решению суда?

Должник не выполняет требования заемщика и не возвращает долги? Тогда заемщик должен обратиться в суд с требованием изъять долги должника по решению суда. Заемщику понадобится помощь адвоката для оформления документов для истребования долга по решению суда в суд и скорого решения суда о возмещении долга по решению суда.

Расписка (письменное соглашение) должника заемщику займе денег – это основание условие принудительного изъятия долгов в суде, гарантирующее заемщику решение суда в пользу заемщика и истребование долгов заемщику по решению суда с должника принудительно. Суд устанавливает сроки возмещения заемщику долгов должником. В конкретный срок должник должен вернуть заемщику долги по решению суда. Суд редко принимает сторону должника при отсутствии веских доказательств передачи средств заемщиком в долг должнику.

Порядок истребования долга по решению суда

Должник не исполняет решение суда и отказывается возвращать долг заемщику? Долг изымут судебные приставы. Судебные приставы удерживают часть доходов, пока долг не будет возвращен заемщику. Судебные приставы изучают собственность, которой владеет должник, его финансовые активы. Судебные приставы изымают вклад и депозиты, автомобили, земельные участки и недвижимость, ценности с целью возмещения долгов и издержек суда. Изучается собственность супруги и изымается доля должника и проводится выплата долга должника, так как имущество, приобретенное в браке, считается общим.

Важно! Судебные приставы не могут изъять жилье для уплаты долга должником заемщику, если это единственная недвижимость, а также жилье, в котором живут или владеют частью несовершеннолетние, не может быть отчуждено для уплаты долга должником заемщику. Судебные приставы не могут изъять технику из социального пакета для уплаты долга должником заемщику.

Помощь юриста в истребовании долга через суд

Консультация квалифицированного адвоката при возврате долга с должника через суд понадобится каждому заемщику. Адвокаты «Правосферы» имеют большой опыт в судебных процессах о возврате долга через суд. Наши адвокаты гарантируют соблюдение законных прав заемщика и возврат долга должником через суд.

Наша сегодняшняя статья о том, как правильно забрать долг. Проблема взыскания долгов актуальна не только в нашей стране, хотя и существует ряд условий, которые придают ей местный колорит. Это сложные времена перехода к иным моделям денежных и имущественных отношений, периодические кризисы, а кроме того — свойственный нашим гражданам образ мышления.

Следует помнить, что особенности менталитета отражаются на отношении не только к собственным долгам, но и на отношении к задолженностям юридических лиц — ведь организациями руководят люди.

Способы истребования долгов

Разнообразие способов по видам не так уж велико. Разделение происходит на два вида, первый из которых касается традиционных подходов, не противоречащих нормам законодательства. Это разного рода устные напоминания, обращение к государственным органам, судебные иски.

Второй вид способов возврата проблемных долгов находится в противоречии с законом, что делает его применение нежелательным и рискованным для самого кредитора, рискующего не только не получить обратно собственные средства, но и оказаться причастным к совершению преступления, в том числе — насильственного характера. Эти способы известны, к ним относится обращение к представителям криминального мира или попытки использовать коррупционные связи.

Причины отказов от возвращения долгов

Такими причинами могут послужить самые разные факторы, и их непременно следует учитывать, выбирая способ, каким вы намерены добиваться возвращения долга. Метод воздействия на должника подбирается с учетом всех обстоятельств для конкретного случая.

Должник может оказаться в ситуации, когда у него нет средств, необходимых для возвращения долга.

Расчет должника на то, что кредитор по различным причинам не получит возможность взыскивать с имеющихся средств, имущества и активов. Этот расчет обычно строится на различных операциях с активами, оформлении их на других лиц, на попытках воздействия на кредитора через административные каналы (в том числе коррупционного характера). Должник может скрывать свое местонахождение, дожидаться истечения срока давности для иска, воспользоваться отсутствием доказательств наличия задолженности. Перечислить все причины достаточно затруднительно.

Возможный порядок действий по взысканию долга

Начинать следует с получения и анализа информации о должнике и возможных методах воздействия на него. Изучаются его связи и отношения с различными лицами или структурами, способными оказать воздействие на должника. В этом случае рассматриваются не только формальные юридические отношения должника, но и его деловые, родственные и личные связи, используя которые можно вызвать у должника желание или согласие добровольно возвратить долг.

Необходимо создать модель поведения должника, предусмотреть заранее, каких действий следует ожидать от должника или лиц, привлекаемых к взысканию, проанализировать варианты наиболее желательных действий и пути убеждения к их совершению. Моделирование должно учитывать и саму возможность возвращения долга через законные методы воздействия.

В модель должна входить и оценка имущественного и финансового состояния должника. При наличии у него ресурсов все сводится к истребованию долга. Сложнее решается вопрос, если должник такими ресурсами не обладает.

Методы реализации взыскания должны строго соответствовать закону и иметь экономическое обоснование, в том числе учитывать положение и возможности должника. При этом необходимо моделировать и ответные действия, возможные оборонительные позиции и методы, которые могут быть применены должником для препятствования взысканию.

Эффективно ведение дела в обстановке информационной прозрачности, которая позволит раскрывать общественности все ответные действия должника. Применяя уже разработанную модель поведения должника, можно рассмотреть и факторы, которые становятся причиной его поведения. Сюда входят особенности личности, характера и темперамента должника, его вхождение в различные системы отношений, определяющие мотивацию при противодействии взысканию. Подробное изучение этих факторов и мотивов дает возможность изыскать как наиболее эффективные методы воздействия, так и методы эффективного противодействия при возникновении ответной реакции у должника. Все рассматриваемые методы должны оцениваться и с правовой точки зрения, так как любое нарушение правовых границ может привести к обратной реакции, противостоять которой при нарушении законодательства будет крайне сложно. Все применяемые увещевания и угрозы должны находиться строго в рамках действующего законодательства.

Реализация способов взыскания должна быть четко спланирована. Источниками увещеваний, сообщений о необходимости возвращения долга могут быть несколько объектов. Само предложение может озвучить адвокат, уполномоченное коллекторское агентство, непосредственно кредитор и даже организация, которая иногда создается для подобных целей. Последний способ является своего рода страховкой на случай, если должник располагает возможностью привлечь для ответных мер какие-либо административные ресурсы. При развитии такого сценария, кредитору будет грамотней не принимать участия в деле, соглашаясь даже на продажу долга. При возможности разрешения вопроса о взыскании через компромиссные схемы кредитор должен принимать участие в переговорах.

Из способов доведения до должника информации о необходимости возврата долга наиболее эффективным и защищенным является письменное уведомление о том, что процесс взыскания начинается по инициативе кредитора. Предложения лучше принимаются в случае, если они оформлены в виде документа, например, предлагаемого графика погашения, договора, которые должник получает в определенной последовательности, когда от первого предложения к каждому последующему следует постепенное усиление давления, и угрозы применения все более жестких законных мер к взысканию долга. Имеет смысл предусмотреть возможность подтверждения принятия должником всех направляемых ему сообщений.

Важно создать у должника мнение о неотвратимости взыскания законными методами, при этом перечисляя все нормы права, которые рассматривают право на взыскание и его осуществление, в том числе и нормы, существование которых должник не учитывает.

Сложности в процессе взыскания

Часто сопротивление должника не имеет под собой основания, а продолжается лишь потому, что ситуация зашла слишком далеко, и он совершает действия изначально бесполезные. О таком развитии событий должника следует извещать, указывая на возможные последствия, а действия пресекать законными методами.

Проблемой при взыскании может оказаться и излишне эмоциональное поведение взыскателя. Это раздражение, которое вызывает должник, или, напротив, сочувствие. Все это снижает эффективность проводимых действий. Для предупреждения таких воздействий следует рассматривать ситуацию с максимальной объективностью без личного отношения, строго с деловой точки зрения.

Еще одна ошибка может создать проблему при взыскании. Это предоставление должнику первого документа, содержащего большой список угроз самого жесткого свойства, что лишает исполнителя возможности в дальнейшем увеличивать давление на должника, перечисляя все более жесткие и эффективные меры. Кроме того, применяемые угрозы должны соответствовать реальной сумме долга, слишком жесткие требования при небольших долгах не воспринимаются всерьез. То же касается и случая, когда исполнитель взыскания применяет все более жесткие методы, даже сознавая безнадежность долга. Образ излишне жесткого взыскателя играет обратную роль и формирует у должника модель поведения, при которой он продолжает сопротивление и отказывается от возвращения долга из не менее принципиальных соображений. При частичном возвращении долга возникает вопрос правомерности применения ранее перечисленных мер, что вызывает у должника желание получить некоторые уступки при дальнейшем взыскании. Это чаще всего приводит к усугублению ситуации, поэтому следует придерживаться ранее избранной программы, рассматривая вариант уступок только в случае возникновения особых обстоятельств.

Долги, считающиеся безнадежными, требуют внимательного и серьезного отношения с профессиональной точки зрения, что дает возможность перевести их в разряд сложных, но реально исполняемых задач.

Итак, свершилось то, чего вы так долго ждали. Наконец-то вы получили исполнительный документ о взыскании с должника весьма приличной денежной суммы и с нетерпением ждёте возврата своих «кровных». Хорошо, если у вашего должника есть деньги, и ещё лучше, если у него есть желание их вам вернуть. Но не секрет, что случаи быстрого и лёгкого возврата просроченного долга довольно редки. Скорее всего, к моменту получения исполнительного документа вы уже многое испробовали: вели переговоры с должником о погашении долга, направляли ему претензии с подробным описанием юридических последствий уклонения от оплаты долга, подали иск в суд, выиграли процесс и получили решение. При этом прошёл значительный период времени: в среднем типовые дела по «дебиторке» длятся от полугода до года. Как показывает практика, в большинстве случаев выиграть суд – это всего лишь половина пути, который предстоит пройти взыскателю. Вторая половина, если ваш должник не является финансово состоятельным, приходится именно на принудительное исполнение решения суда.

Куда предъявляется исполнительный документ?

Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.

Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Как правильно оформить заявление в службу судебных приставов?

В случае если с помощью банков, работодателя и других организаций взыскать долг невозможно, то следует обращаться в Службу судебных приставов.

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем на основании заявления взыскателя или его представителя. К заявлению о возбуждении исполнительного производства прикладывается оригинал исполнительного листа и доверенность представителя (если он сам подписывает заявление).

Перед подачей исполнительного документа важно проверить, не истёк ли трёхлетний срок на предъявление исполнительного листа, все ли необходимые сведения в исполнительном документы указаны (перечень требований смотрите в ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве») и нет ли в исполнительном документе ошибок. Иначе пристав-исполнитель обязан отказать в возбуждении исполнительного производства. Правда, стоит отметить, что, например, в последние годы судебная практика критически относится к отказам в возбуждении исполнительного производства из-за отсутствия в исполнительном листе информации о месте рождения должника, указывая на незначительность этой идентифицирующей информации (см. Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 7 октября 2015 г. по делу №А60-19042/2015).

Особое внимание стоит уделить доверенности, то есть полномочиям представителя. В тексте доверенности должно быть указано право доверенного лица на предъявление и отзыв исполнительного документа. В противном случае пристав-исполнитель вынесет постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства и вернёт исполнительный документ. Также стоит знать и о других правомочиях представителя, которые специально оговариваются в доверенности. Такими правомочиями являются:

  • передача полномочий другому лицу (передоверие),
  • обжалование постановлений и действий (бездействия) судебного пристава,
  • получение присужденного имущества,
  • отказ от взыскания по исполнительному документу,
  • заключение мирового соглашения.

Таким образом, при подготовке доверенности нужно проверить, соответствует ли объем правомочий, указанных в доверенности, тем правомочиям, которые реально необходимы при представлении интересов взыскателя.

Важно тщательно поработать над содержанием заявления. В заявлении необходимо указать ходатайства о наложении ареста на имущество, о котором вам известно:

  • сведения о банковских счетах,
  • недвижимость (можно сделать запросы заранее и приложить к заявлению выписку из ЕГРН),
  • автотранспорт (возможно, вы сняли копию свидетельства о регистрации транспортного средства),
  • сведения о месте работы (указать данные работодателя, адрес, номер телефона),
  • сведения из ЕГРЮЛ о правах на доли должника в организациях,
  • сведения о супруге должника-гражданина (имущество супруга может быть арестовано, а кредитор может потребовать выдела доли должника через суд).

Порой из-за недостатка в заявлении информации пристав ведёт исполнительное производство несколько месяцев, тогда как это можно было бы сделать гораздо быстрее.

Рекомендуем при подаче документов в канцелярию отдела судебных приставов сразу поинтересоваться, кому из судебных приставов-исполнителей будет передан исполнительный документ, узнать номер его кабинета и контактный телефон. Заявление взыскателя и исполнительный документ в течение 3-х дней передаются из канцелярии судебному приставу. Важно проконтролировать соблюдение этого срока (можно позвонить или прийти повторно). В исполнительном производстве нерабочие и праздничные дни не учитываются при определении срока. На практике бывают случаи, когда без каких-либо законных оснований исполнительный документ может пролежать в канцелярии более года.

Судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства. Этот процесс также нельзя оставлять без внимания: если потребуется, нужно напомнить приставу об установленном в законе сроке.

Примечательно, что у взыскателя появилась возможность получать информацию о ходе исполнительного производства при помощи электронной почты. Для этого необходимо сообщить свой адрес электронной почты в заявлении о возбуждении исполнительного производства или в отдельном уведомлении. Помимо этого, появилась возможность направлять электронные обращения через личный кабинет стороны исполнительного производства на . Электронное взаимодействие на этой ниве пока совершенствуется, но уже даёт свои скромные плоды, позволяющие оперативно получать и передавать информацию, заявления и ходатайства.

Информацию о возбуждении исполнительного производства и данные пристава, который ведёт производство, также можно получить в Банке данных исполнительных производств на сайте Службы судебных приставов. К тому же можно подписаться на изменения информации по исполнительным производствам вашего должника, что очень полезно.

В дополнение рекомендуем подписаться на изменение информации о должнике на сайте . В случае если в отношении должника будет возбуждено дело о банкротстве, у вас будет два месяца (с момента публикации) на включение своих требований в реестр требований кредиторов для последующего их удовлетворения из конкурсной массы должника. По окончании процедуры организация-банкрот будет исключена из реестра юридических лиц, а банкрот-гражданин может быть освобожден от уплаты долгов.

Исполнительное производство возбуждено, что дальше?

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.

Если есть срочная необходимость в аресте имущества должника, то с приставом-исполнителем нужно договориться о совместном выезде, по возможности, обеспечив автотранспорт. Выезжать к должнику лучше всего в первые же дни исполнительного производства, то есть пока он ещё не знает о возбуждении процедуры принудительного взыскания. В этом случае должник может не успеть перевезти ликвидное имущество в другое место или «нарисовать» документы, подтверждающие выбытие имущества из его собственности.

Во время выезда настаивайте (а лучше – договоритесь с приставом заранее) о составлении акта-описи имущества, вынесения постановления о наложении ареста на имущество и передаче арестованного имущества на ответственное хранение вам (за исключением недвижимого, которое взыскателю на хранение передано быть не может). Если имущество при наложении на него ареста передаётся на ответственное хранение должнику или членам его семьи, то должник должен быть письменно предупрежден об уголовной ответственности по ст. 312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описи или аресту либо подлежащего конфискации».

Если сумма долга свыше 2 250 000 рублей, напомните приставу о необходимости предупредить должника об уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В перспективе это может дать дополнительные возможности для побуждения должника к погашению долга.

В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.

Как ограничить должнику выезд за границу?

Пристав вправе на шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации, если:

  • должник уведомлен о возбуждении исполнительного производства,
  • основанием для взыскания является судебный акт,
  • истёк 5-дневный срок для добровольного исполнения судебного акта,
  • долг превышает 30 000 рублей (а по социально важным взысканиям – алиментам, компенсации морального вреда и т.п. – 10 000 рублей).

Если сумма взыскания от 10 000 до 30 000 рублей, то такая мера может быть применена по истечении двух месяцев, предусмотренных для добровольного исполнения судебного акта.

Если спустя шесть месяцев после вынесения судебного акта должник всё ещё не погасил задолженность, пристав может повторно наложить запрет на выезд за пределы России. Взыскателю важно отслеживать завершение указанных сроков и напоминать приставу о необходимости повторного вынесения постановления об ограничении должнику выезда за границу.

Как судебные приставы продают имущество должника?

В первую очередь производится обращение взыскания на денежные средства должника. До тех пор, пока не будут проверены все его банковские счета, арестованное имущество на реализацию выставляться не будет. Поэтому важно узнать, проверены ли имеющиеся счета должника, есть ли в деле ответы банков. В случае если денег на банковских счетах должника нет или их недостаточно, пристав начинает оценку и реализацию арестованного имущества.

Оценку и продажу имущества должника осуществляют специализированные организации. На открытых торгах в форме аукциона продаются:

  • вещи дороже 500 000 рублей,
  • недвижимость,
  • ценные бумаги,
  • имущественные права,
  • заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем,
  • предметы, имеющие историческую или художественную ценность.

Организацией и проведением торгов занимается Росимущество. Информация о реализации имущества на торгах публикуется в периодических изданиях и на .

Если имущество не будет продано после первых торгов, то судебный пристав-исполнитель снижает его стоимость на 15% и снова выставляет на торги. В случае если и повторные торги не состоялись, пристав предлагает взыскателю забрать нереализованное имущество с уменьшением стоимости на 25% от начальной цены в счёт погашения долга. Если взыскатель в течение пяти дней после получения предложения не забирает нереализованное имущество, то оно возвращается должнику. По закону, реализация имущества проводится в течение двух месяцев, но на практике эта процедура занимает трех месяцев до двух лет (это зависит от расторопности пристава, оценщика, реализатора, а также от вовлеченности в процесс реализации самого взыскателя).

Нельзя не упомянуть и об упрощённом порядке реализации имущества стоимостью менее 30000 рублей. В случае наложения ареста на такое имущество должник вправе в течение десяти дней со дня извещения об оценке подать ходатайство о самостоятельной его реализации. Пристав может предоставить должнику возможность продать имущество в течение десяти дней. У взыскателя после получения оценки имущества тоже есть десять дней для подачи ходатайства об оставлении имущества за собой. В случае отсутствия ходатайства о самостоятельной реализации со стороны должника или безуспешной реализации имущества должником судебный пристав-исполнитель предлагает имущество взыскателю в счёт погашения долга. Если взыскатель отказывается его принять, имущество передаётся на принудительную реализацию в обычном порядке.

Таким образом, должнику первому предоставляется право реализовать имущество стоимостью менее 30000 рублей. Затем право забрать имущество в счёт долга предоставляется взыскателю. Если взыскателей, подавших ходатайство, несколько, то первым будет тот, чьи требования выше в очерёдности, установленной ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве, а если взыскатели относятся к одной очереди – тот, чей лист поступил на принудительное исполнение ранее другого.

Важно учитывать, что у должника-гражданина имеется исполнительский иммунитет, установленный ст. 446 ГПК РФ. Не подлежит реализации жилое недвижимое имущество, являющееся единственным пригодным для проживания должника и его семьи.

Споры относительно предоставления иммунитета на многометражные дома и квартиры должника по-прежнему не утихают. Конституционный суд РФ рекомендовал законодателю разработать необходимую законодательную базу для преодоления иммунитета на жилую площадь, превышающую социальные нормы жилья, и появилось несколько законопроектов, потерпевших фиаско. Тем не менее, вопрос обсуждается, и когда-нибудь в нем будет поставлена точка.

Стоит отметить два важных аспекта. Во-первых, иммунитет предполагает запрет реализации, арест имущества при этом не запрещён. Поэтому при открытии наследства в пределах стоимости наследуемого имущества за долги наследодателя будут отвечать наследники, а если имущество будет выморочным, его унаследует государство в лице Росимущества или муниципальное образование (если наследуется земельные участки или жилая недвижимость). Важно, чтобы арест, наложенный на жилое имущество должника, был сохранен и исполнительное производство не было ошибочно окончено или прекращено.

Во-вторых, пока законодатель думает, как правильно обратить взыскание на часть многометражных жилых помещений должника, появилась судебная практика, позволяющая выделить часть имущества (одну или несколько комнат) и реализовать её на торгах. Это довольно смело, прогрессивно, но не слишком распространено.

В принудительном исполнении важным вопросом является наличие у должника общего имущества, приобретённого в браке. Порой всё имущество записано на супруга (супругу), и тут у судебного пристава-исполнителя имеется редко используемая возможность запрашивать сведения о таком имуществе и накладывать на него аресты до разрешения вопроса о выделе доли должника из общего имущества супругов.

Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?

По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.

Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.

На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.

Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.

Статья написана специально для сайта

банкротство, исполнение решений, коллекторские услуги

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты