Можно ли погасить первоначальный взнос материнским капиталом. Материнский капитал как первоначальный взнос

Одним из наиболее часто используемых для семей с детьми, при помощи которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в под кредит.

Навигация по статье

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, может пойти для увеличения размера кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры


Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

  • СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
  • Паспорта матери и отца.
  • Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
  • Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

  • На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
  • Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
  • В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

  • Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
  • Собрать вышеперечисленные . Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
  • Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк


Для того чтобы использовать материнский для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Задайте свой вопрос в форму ниже

Еще по этой теме:

Невозможность внести первый взнос по ипотеке - главное препятствие, которое мешает молодым людям в нашей стране приобрести жилье. Однако сейчас при рождении или усыновлении второго ребенка родителям можно оформить жилищный кредит, внеся в качестве первоначального взноса материнский капитал. Пожалуй, это самое популярное использование государственной субсидии.

Использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке

Средства материнского капитала возможно использовать для улучшения жилищных условий семьи. Они могут быть направлены на погашение уже действующего ипотечного кредита или внесены в качестве первоначального взноса, без привлечения собственных денежных средств.

Отсутствие возможности внести первый взнос для покупки жилья по ипотеке – главная проблема, с которой сталкиваются молодые семьи при обращении в банк. Сейчас многие решают ее с помощью материнского капитала.

Государство внесет денежные средства материнского капитала как первый взнос, остальную же часть предстоит платить самим заемщикам. Деньги из госбюджета будут направлены только на погашение основного долга и процентов по ипотеке, штрафы и пени гасить этими средствами нельзя.

Основным условием погашения кредита маткапиталом является приобретение благоустроенного жилого помещения. Это может быть как вторичное, так и строящееся жилье на территории России. Также можно приобрести и отдельно стоящий жилой дом с участком - главное, чтоб цена земли не превышала стоимости строения.

Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка-кредитора до погашения ипотечного кредита, что подтверждается оформлением закладной на нее. Это означает, что продать, подарить или совершить другую сделку без согласия залогодержателя у вас не получится.

Основное условие, которое предъявляет Пенсионный фонд к совершаемой сделке – оформление доли собственности на детей в приобретаемой жилой недвижимости.

Вам необходимо будет составить нотариальное заявление с обязательством выделить долю после погашения ипотечного кредита, в противном случае средства банку не перечислят.

Какие банки работают с материнским капиталом?

Не все банки готовы работать с материнским капиталом, в основном на это решаются крупные авторитетные кредитные организации. Прежде чем подавать заявку на кредит, обязательно проконсультируйтесь в банке о возможности использовать маткапитал как первоначальный взнос и получите сам сертификат на руки в ПФР.

Подберите предложения от нескольких банков, готовых принять маткапитал, и проанализируйте их предложения на предмет выгодности для вас как для заемщика. Обратите внимание на следующие моменты:

Будьте готовы к тому, что супруг обязательно будет созаемщиком по данному кредиту. Дело в том, что не только имущество, но и долги делятся между супругами поровну. Исключение составляет заключенный между супругами брачный контракт с прописанными в нем пунктами относительно владения имуществом и разделением долговых обязательств. Эта бумага понадобится при получении ипотеки, если она была ранее подписана у нотариуса.

Банк будет рассматривать платежеспособность, благонадежность не только основного заемщика, но и его супруга. Он проверит:

Все эти факторы будут играть определяющую роль в принятии решения по вашей заявке. Некоторые банки более лояльны, но это неизбежно отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения.

Сбербанк

Сбербанк – самая популярная кредитная организация, в которой можно взять ипотеку под материнский капитал. Однако нужно понимать, что требования, которые предъявляются к заемщику, достаточно строгие. Плохая кредитная история, наличие судимостей и пр. станут препятствием для получения положительного ответа банка.

Можно выделить основные условия получения кредита в Сбербанке с привлечением средств материнского капитала:

ВТБ 24 (ПАО)

Тоже популярный банк среди владельцев сертификатов на маткапитал. В него часто обращаются молодые семьи, чтобы использовать материнский капитал как первоначальный взнос.

Условия, предлагаемые ВТБ 24, при оформлении ипотеки:

  • максимальный срок кредита 50 лет;
  • минимальный первоначальный взнос от 10%;
  • средняя ставка 10,4-14,95% годовых;
  • использование маткапитала допускается после достижения 3-летнего возраста ребенком.

Другие банки

Кроме ВТБ 24 и Сбербанка принимают сертификаты на материнский капитал и в других банках. К ним относятся:

  • банк ДельтаКредит, он выдает ипотеку от 8,75%, при этом первый взнос может быть только 5% от стоимости жилья, срок кредитования – до 25 лет;
  • Банк Москвы: средняя процентная ставка 12,45-13,95% годовых, максимальный срок кредита 50 лет;
  • Райффайзен Банк: ставка от 10,9% годовых, срок ипотеки до 25 лет.

Прежде чем выбрать какой-либо банк, проведите расчет в онлайн-калькуляторе на сайте банка или подойдите в отделение финансовой организации, где планируете получить ипотеку. Сравните, сколько предстоит платить ежемесячно и какова сумма переплаты за весь срок кредитования в разных банках.

Какие документы необходимы?

Для подачи заявки поинтересуйтесь у сотрудников банка, какие именно документы нужно предоставить. Возьмите все бумаги в оригинале. Обычно пакет бумаг стандартен:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала;
  • документы о ваших доходах (справка с места работы 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация для ИП, справка о пенсии из ПФР);
  • документы о трудовой занятости (заверенная копия трудовой книжки, документы ИП, агентский договор и пр.).

Образец справки о доходах по форме Сбербанка:

Образец справки о размере пенсии:

Приложение N 6 к Приказу Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 3 июля 2012 г. N 11н


(наименование территориального органа Пенсионного фонда
Российской Федерации)
__________________________________ N _____________
(число, месяц, год выдачи справки)

Справка территориального органа Пенсионного фонда
Российской Федерации о страховом стаже застрахованного
лица и размере получаемой им пенсии

___________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество застрахованного лица)

Страховой номер индивидуального лицевого счета _________________________________________
на дату обращения в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации ____________

является получателем (сделать отметки в соответствующих квадратах):

  • трудовой пенсии по инвалидности,
  • трудовой пенсии по случаю потери кормильца,
  • пенсии по государственному пенсионному обеспечению,
  • трудовой пенсии по старости,
  • страховой части трудовой пенсии по старости, установленной
    в соответствии с пунктом 6 статьи 3 Федерального закона
    от 15 декабря 2001 г. N 166-ФЗ «О государственном пенсионном
    обеспечении в Российской Федерации»;

страховой стаж _________ лет ___________ мес. __________ дней /отсутствует;
(нужное заполнить/подчеркнуть)

размер страховой части трудовой пенсии по старости составляет __________руб. _____ коп.

Справка выдана на основании сведений, имеющихся в распоряжении территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации, в
соответствии с подпунктом «д» пункта 10 Правил единовременной выплаты средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, утвержденных
постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2009 г. N 1047.

Руководитель территориального
органа Пенсионного фонда
Российской Федерации _____________ _________________________

После принятия положительного решения банком относительно заемщиков нужно собрать бумаги на приобретаемую недвижимость, так как банк обязательно будет оценивать рискованность сделки. Подозрительные сделки банк просто не пропустит, так как в случае невыплаты кредита квартира или дом должны быть реализованы в счет погашения долга.

Необходимо будет предоставить копии следующих документов:

Порядок оформления

Прежде всего узнайте, какие требования предъявляют банк-кредитор и Пенсионный фонд к приобретаемому жилью, каковы условия ипотеки. Реально оцените ваши финансовые возможности и предложения рынка недвижимости.

После этого можно оформлять кредит. Порядок его получения таков:

Заявление на перечисление средств маткапитала:

Первые полтора-два месяца в период рассмотрения в ПФР вашего заявления о перечисления средств в погашение ипотеки вам предстоит платить ежемесячный платеж в большем размере, за пользование всей суммой кредита. После подойдите в банк и узнайте, были ли переведены средства и сколько вам теперь нужно платить по ипотеке.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки до достижения 3 лет ребенку?

По закону возможно использовать материнский капитал для погашения ипотеки, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Это регламентируется Федеральным законом № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2017) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Однако, банки вправе на свое усмотрение устанавливать некоторые ограничения и не выдавать кредит до достижения 3-летнего возраста.

Рождение 2-го малыша в 2016 году принесет семье больше 450 тысяч рублей в качестве маткапитала. Один из вариантов его реализации - жилищный кредит. При ипотеке материнский капитал как первоначальный взнос может покрыть до 100% первой выплаты банку.

Федеральная и региональная помощь семьям с двумя детьми

Материнский капитал дает возможность создать прочный фундамент для будущего семьи: купить квартиру в городе или построить собственный загородный дом. Все это называется улучшением жилищных условий. И именно под эти нужды семья может использовать средства МСК (материнского, или семейного капитала) - и взять ипотеку. Наличными "детские" полмиллиона родители никогда не увидят: перечисление суммы на счет кредитора происходит без малейшего участия семьи.

Ждать трехлетия малыша, чтобы использовать выданный за него материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, больше не нужно. В мае 2015 года в закон было внесено изменение, позволяющее родителям двух детей воспользоваться своим правом на гос.поддержку незамедлительно.

Государственный сертификат на маткапитал выдается лишь единожды. Главное, чтобы ребенок появился на свет после 2007 года и был у родителей не первым. Но семья вправе получить денежное вознаграждение и во второй раз - за рождение третьего и последующих детей. Реализуется эта идея уже не на федеральном, а на краевом уровне, но не во всех регионах. Сумма краевого семейного капитала разнится от области к области и составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Наличными эти средства нигде не выдаются, но сертификат точно так же может использоваться для покрытия уже существующего или нового ипотечного долга.

В какие банки стоит обращаться за кредитом?

Нет закона, который обязывал бы банки принимать в качестве оплаты долга средства семейного капитала. Ряд банковских организаций: Альфа Банк, Нордеа банк и другие - работают с МСК, но принимают его лишь в качестве уплаты основного долга. Открыть новый кредит на жилье и погасить 10-20% первоначального взноса в таких банках нельзя. Зато другие кредитные организации не только позволяют это сделать, но и предлагают молодым родителям льготные условия:

Сбербанк

Специально для пар с двумя и более детьми Сбербанк разработал программу "Ипотека+материнский капитал". Действует она в рамках кредитных программ на приобретение готового или строящегося жилья. Родители могут покрыть до 100% первоначального взноса за счет средств МСК или использовать их для уплаты лишь части взноса.

Дельта-банк

Предложение от Дельта Банка направлено на снижение размера первоначального взноса для тех, кто оплачивает его с помощью маткапитала. Банк предлагает снижение первой выплаты на 10%, притом что стандартный взнос начинается от 20%. Предложение распространяется на любые виды недвижимости от доли в квартире до загородного дома.

Банк Москвы

А вот оплатить первоначальный взнос материнским капиталом на ипотеку в Банке Москвы удастся уже по другим условиям. Размер взноса здесь не снижается: он по-прежнему составляет 20%. И оплатить за счет маткапитала удастся не более 15%. Остальные 5% пара выделяет из собственных накоплений.

Партнеры АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию также сократило первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. Минимальная планка теперь составляет 10% от всей суммы кредита, а срок кредитования может быть растянут до 30 лет. Банки, сотрудничающие с АИЖК, обязаны предлагать ипотеку, отталкиваясь именно от этих условий.

Ознакомиться со всеми предложениями банков, принимающих маткапитал в качестве первого взноса, и выбрать лучший для себя вариант семья может .

Из ПФР в банк: как задействовать сертификат?

Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал, его сначала нужно получить. Выдает этот документ местный орган ПФР при условии, что ребенок родился в срок с начала 2007 года по конец 2018 года. Сертификат можно получить лишь единожды, но независимо от срока, прошедшего с даты рождения малыша. Государство обязуется выдать сертификат хоть через пять лет по первому же запросу родителей.

После получения сертификата в течение 3 лет семье нужно будет определиться, на что направить финансовую помощь: на пенсию матери, будущее образование ребенка или на ипотеку. Если пара уже успела выбрать что-то одно и передумала, прежнее заявление можно аннулировать. Остаток по-прежнему удастся направить на выплату ипотечного долга.

Прежде чем обращаться в банк за ипотекой, паре придется заново посетить Пенсионный фонд и взять выписку о текущем состоянии (остатке) маткапитала. Затем - выбрать банковскую организацию, предлагающую максимально комфортные условия ипотеки. И лишь после этого, с учетом требований конкретного банка, семья может собирать пакет документов. Последний стандартно включает в себя:

  • Сам сертификат на материнский капитал. К нему стоит приложить взятую в ПФР справку об остатке средств. Заранее лучше приготовить и копии этих документов;
  • Справка о доходах семьи по форме НДФЛ-2. Именно "белые" доходы влияют на решение банка, будет ли паре одобрен кредит. Ведь при ипотеке и маткапитал как первоначальный взнос совсем не поможет, если финансовое состояние семьи не позволяет обслуживать долг;
  • Налоговые декларации по остальным источникам доходов;
  • Паспорта родителей.

Если банк даст добро на оформление ипотеки, семья заключает с организацией кредитный договор, оформляет договор купли-продажи на приглянувшуюся квартиру и документально подтверждает свои права на нее. С документами, полученными в ходе приобретения жилища, паспортами и сертификатом на маткапитал семья снова отправляется в ПФР. Там родителям нужно будет заполнить заявку на перевод денежных средств МСК в пользу кредитной организации.

Тонкости: что нужно учесть паре при оформлении документов?

Обращение в Пенсионный фонд семье затягивать не рекомендуется, поскольку процедура перевода маткапитала в банк далеко не моментальная. После одобрения заявки родителей ПФР обязуется перечислить средства в течение двух месяцев.

Банк примет материнский капитал лишь в том случае, если долю в приобретаемой квартире получит каждый член семейства. Молодой паре придется подписать и нотариально заверить соответствующее обязательство, выполнить которое нужно будет в течение полугода после учета "детских" средств в качестве взноса по ипотеке.

Если размер первоначального взноса окажется меньше суммы капитала, остаток "не сгорит". Не задействованные в уплате долга средства вернутся на счет ПФР. Воспользоваться ими семья сможет и в дальнейшем. Если происходит обратная ситуация, и материнского капитала оказывается недостаточно, чтобы оплатить полный взнос, семья может дополнить его своими сбережениями. Условия должны обговариваться с банком в индивидуальном порядке.

Одним из самых актуальным для многих россиян является жилищный вопрос. Стоимость недвижимости в городах довольно высока. Если учитывать средний размер заработной платы наших сограждан, то на покупку собственных квадратных метров можно копить десятилетиями.

Одним из оптимальных вариантов приобретения жилья является ипотека. Но чтобы получить кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос. А где же их взять? Молодой семье можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Ниже мы расскажем как это сделать.

Материнский капитал: возможна ли оплата авансового платежа по ипотеке?

Каждый банк устанавливает свои требования к заемщику. Но одно правило действует во всех учреждениях. Для того, чтобы купить квартиру в кредит, необходимо внести взнос по ипотеке не менее 15-20% от стоимости жилья. Если собственных сбережений недостаточно, то это еще не повод отказываться от своих планов.

Чтобы поддержать молодые семьи материально, чиновники утвердили ряд социальных выплат. В частности, материнский капитал. Он и может быть использован, как первоначальный взнос.

Но, есть некоторые проблемы, с которыми может столкнуться молодая семья:

  • Чтобы использовать данную социальную выплату, как первый взнос по ипотеке, с момента рождения ребенка должно пройти не менее трех лет. Для погашения действующего ипотечного кредита капитал может быть использован в любой момент.
  • Не каждый продавец согласиться на сделку с материнским капиталом. Ведь ему придется ждать, пока государство перечислит на счет первоначальный взнос.

Ипотека под материнский капитал: все нюансы сделки

Вы хорошо взвесили все «за» и «против» и уверены на 100%, что сможете выплатить ипотечный кредит своевременно и без просрочек? В таком случае можно приступать к оформлению займа.

В первую очередь необходимо изучить условия кредитования в различных банках и выбрать самое выгодное предложение. Следующий этап – предоставление документов, необходимых для принятия решения о возможном кредитовании.

В этот перечень включается:

  • паспорт:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка о доходах;
  • документ из ПФР, подтверждающий, что материнский капитал уже выплачен на счет.

После того как заявка одобрена, заключается сделка по ипотеке. Следует отметить, что процесс оформления залогового кредита довольно сложный. На его оформление потребуется до 10-14 дней.

Обзор предложений в 2016 году

Несомненным лидером в ипотечном кредитовании является Сбербанк России. Более половины выданных жилищных кредитов выдается в данном финансовом учреждении.

Ипотеку с материнским капиталом можно оформить на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальная – 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Срок кредитования – 30 лет. Минимальный авансовый платеж равен 20%. Его оплатить можно за счет средств материнского капитала.

Размер процентной ставки зависит от внесенного взноса и срока кредитования. Она составляет 12,5-13,5% годовых. Если у заемщика нет зарплатной карты Сбербанка, то ставка повышается на 0,5%, а при отказе от личного страхования – на 1%.

Воспользоваться данной программой могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • общий трудовой стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – 6 месяцев;
  • имеет российское гражданство;
  • стабильный источник дохода.

Если взнос по ипотеке свыше 50%, то клиент может не предоставлять документы по финансовому состоянию и трудовой занятости.

Ипотечная программа от Сбербанка России имеет существенные преимущества:

  • Минимальная процентная ставка;
  • Отсутствие скрытых комиссий;
  • Индивидуальное рассмотрение заявки;
  • Прозрачные условия кредитования;
  • Льготные условия для молодых семей.

Единственный недостаток – длительный процесс принятия решения (до пяти дней).

Предложение банка Москвы

В данном финансовом учреждении также можно оформить ипотеку с материнским капиталом. Авансовый взнос равен 20%. При этом заемщик должен оплатить за счет собственных сбережений не менее 5%, а за счет материнского – 15%.

Процентная ставка – от 11,65% годовых. Если клиент хочет получить решение по заявке в кратчайшие сроки и не может предоставить документы по финансовому состоянию, то банк Москвы предлагает уникальное предложение – отсутствие формальностей.

Финансовое учреждение готово рассмотреть заявку за один день на основании только двух документов. Но за такую лояльность банк повышает процентную ставку на 0,5%.

Как мы видим, шанс оформить ипотеку, даже не имея денег на авансовый взнос, все же есть. Не упустите его и станьте владельцем собственных квадратных метров.

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более - это одна из основных возможностей использовать средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2019 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей , не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости) ». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

  • выписка из ЕГРН о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
  • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».

После принятия такого решения Правительством прогнозировался рост рынка ипотечного кредитования на 5-30%, однако особого прироста не произошло. На практике владельцы сертификатов, желающие воспользоваться таким правом, столкнулись с техническими сложностями.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения - деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть . Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты