Лучшие условия по рефинансированию в июле. Рефинансирование от Тинькофф Банка

На сегодняшний день рефинансирование в России является одним из наиболее удобных банковских продуктов для исполнения долговых обязательств, ставших по той или иной причине неподъемными. Мы проанализировали данный сегмент рынка и составили рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию в 2017 году.

ТОП 10 предложений по рефинансированию

В рейтинге мы учитывали предложения банков по рефинансированию исключительно потребительских кредитов с учетом минимальных процентных ставок и максимальных предоставляемых сумм, а также различных нюансов программ перекредитования.


ТОП-10 предложений в 2017 году по рефинансированию потребительских кредитов
Место
Название банка
Срок (месяцев) Минимальная сумма (рублей) Максимальная сумма (рублей) Годовая процентная ставка от (%)
1 Бинбанк 24-84 100 000
1 000 000 13,3
2 МДМ 24-84 100 000 1 000 000 13,3
3 Россельхозбанк 12-60 Не ограничена 1 000 000
13,5
4 Камский коммерческий банк 1-180
200 000 Не ограничена 13,5
5 ВТБ Банк Москвы 6-84
100 000 3 000 000
13,9
6 ВТБ 24 6-84
100 000
3 000 000
13,9
7 Сбербанк 3-60
15 000 1 000 000
13,9
8 Юникредитбанк 24-84
60 000
1 000 000
13,9
9 Томскпромстройбанк 3-180
Не ограничена 4 000 000
13,9
10 Банк Левобережный
1-60
Не ограничена 1 000 000
13,9

Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают Бинбанк и МДМ Банк. Эти кредитные организации предоставляют самую минимальную процентную ставку 13,3%, равный срок и суммы кредитования. Бинбанк дает льготные условия на первые три месяца, после чего процентная ставка составит минимум 15%. Рефинансирование осуществляется с остатком суммы займов от 10 000 рублей по каждому действующему кредиту. Объединить можно максимум 3 кредита, а также есть возможность получить дополнительную сумму. Срок фактического действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев.

МДМ Банк предлагает такие же условия, как и Бинбанк. Вместе с тем, минимальный возраст заемщика на дату оформления кредитной заявки должен составлять 23 года. Срок фактического действия кредита – более 3 месяцев.

Перекредитование от Россельхозбанка помимо указанных выше условий содержит некоторые нюансы. В частности, если срок рефинансирования составляет более 12 месяцев, то минимальная ставка составит 15%. Срок фактического действия рефинансируемого кредита минимум 12 месяцев с даты первого платежа. При наличии у заемщика более одного займа перекредитование будет оформляться отдельно по каждому из них. Минимальный возраст заемщика 23 года на момент подачи заявки на получение кредита.

Камский коммерческий банк один из немногих предоставляет кредит на 180 месяцев, или 15 лет. Возраст заемщика на момент подачи заявки – от 25 лет. Погашение рефинансированного кредита возможно только аннуитетными платежами. Программы лояльности в виде снижения процентных ставок нет.

ВТБ Банк Москвы , который завершает ТОП-5 самых выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов, залог для перекредитования не требует. В первой пятерке это единственный банк, который предоставляет услугу «Кредитные каникулы» в рамках займа на рефинансирование. Клиент может выбрать удобную для него дату погашения платежа, при оформлении кредита услуга предоставляется бесплатно. Если дата платежа меняется в процессе погашения займа, услуга становится платной. Максимальное количество дней просрочки платежей по предыдущим кредитам может составлять не более 30 дней за весь срок действия займов. Погашение кредита возможно только равными платежами. Оформить и получить займ можно лишь в том случае, если отделение банка находится в регионе постоянной регистрации клиента. Максимальный возраст заемщика 70 лет на момент погашения кредита.

Смена ставок и позиций

За год лидеры рынка несколько сменили свои позиции. Так, нынешний флагман рейтинга Бинбанк поднялся с 4 места, прошлогодняя ставка составляла 15,9%. МДМ впервые вошел в ТОП-10 с минимальной ставкой 13,3%. Россельхозбанк прежде занимал 10 место со ставкой в 21,8%, в этом году он значительно уронил этот показатель до 13,5%. Еще один новичок рейтинга Камский коммерческий банк составил достойную конкуренцию крупным игрокам рынка со ставкой 13,5%. ВТБ Банк Москвы несколько сдал свои позиции, несмотря на то, что также снизил размер минимальной ставки.

Отметим, что самая высокая минимальная ставка по рефинансированию среди российских банков в 2016 году составляла 21,8%. В 2017 году этот показатель равен 21% на основании данных мониторинга всех кредитных организаций, в том числе, не вошедших в наш ТОП-10. Стоит отметить также, что в этом году количество предложений по рефинансированию потребительских кредитов выросло на 50% по сравнению с прошлым годом.


Преимущества рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование именно потребительских кредитов практически всегда является наиболее удобным выходом из сложного положения по возврату долга одному или нескольким банкам. В частности, данная услуга почти не требует дополнительных расходов на переоформление и обеспечение залоговым имуществом. Однако это не снижает уровня ответственности заемщика перед кредитором, а это значит, что перед тем, как выбрать банк и программу перекредитования, необходимо изучить все особенности продукта и возможные «подводные камни».

Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.

В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.

Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.

Требования к «перезаемщикам»

Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:

  1. Возраст от 18 до 50 лет.
  2. Наличие официальной работы и справки 2-НДФЛ. Справка по форме банка или заявка от индивидуального предпринимателя повысит годовой процент.
  3. Право собственности на залоговую недвижимость. Договор ДДУ могут принять лишь в нескольких банках.
  4. Наличие созаемщика. Необязательное пожелание, но в случае низкой официальной зарплаты станет определяющим.
  5. Отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев.

Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки

ТОП-10
Банк % при рефинансировании Особенности
1 Банк «Открытие» 10% Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ
2 Газпромбанк 10,25% Страховка недвижимости и здоровья
3 БинБанк 10,5% Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ
4 РосЕвроБанк 9,25% Комиссия 4%
5 ДельтаКредит 9,5% Комиссия 4%
6 Сбербанк 10,9% Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ
7 ВТБ24 11% Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ
8 АбсолютБанк 10% При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии
9 Росбанк 9,5% Комиссия 4%. Без комиссии — 11%
10 Тинькофф 9% Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках
  • Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
  • Достаточно простые условия у банка ВТБ24 . Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
  • В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
  • В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
  • Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.

В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь запустил эту услугу.

Подводные камни

  • При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
  • Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.

Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.

Уже на протяжении нескольких лет подряд рефинансирование является одним из самых привлекательных и популярных банковских продуктов в России, который позволяет эффективно справиться с возникшими долговыми обязательствами. Подобные продукты предоставляются многими банками. Это создает высокую конкуренцию, что способствуют созданию более благоприятных условий для заемщиков.

Рынок рефинансирования потребительских кредитов в 2017 году тоже является довольно широким. Сегодня можно найти много выгодных и гибких предложений от крупнейших российский банков и даже далеко не самых крупных финансовых институтов.

Наиболее привлекательные предложения рефинансирования потребительского кредита в 2017 году

В данном перечне присутствие Сбербанка России не вызывает удивления. Он уже давно является одним из лидеров в плане рефинансирования потребительских кредитов. Оформить в нем сегодня можно приличную сумму до 1 000 000 рублей на срок от 3 до 60 месяцев при минимальной ставке от 13,9% годовых. ВТБ 24 тоже имеет в своем арсенале выгодные программы.

Причем у данного института и сроки кредитования, и доступные суммы к оформлению гораздо выше. Минимальный же размер процентной ставки является таким же. Еще хотелось бы выделить:
- Бинбанк. Сроки - 24-84 месяца, процентная ставка - 13,3% годовых, максимальный размер ссуды - 1 000 000 рублей;
- Россельхозбанк. Сроки - 12-60 месяцев, процентная ставка - 13,5% годовых, максимальный размер ссуды - 1 000 000 рублей;
- Банк Москвы. Сроки - 6-84 месяца, процентная ставка - 13,9% годовых, максимальный размер ссуды - 3 000 000 рублей.
- Юникредит банк. Сроки - 24-84 месяца, процентная ставка - 13,9% годовых, максимальный размер ссуды - 1 000 000 рублей.

С предложениями других банков вы всегда можете ознакомиться сами. Вся актуальная информация есть в интернете на официальных сайтах финансовых институтов. Также учитывайте, что приведенные данные могут оказаться не точными на момент прочтения статьи, так как условия программ постоянно меняются.

Что предлагают банки в плане рефинансирования потребительского кредита в 2017 году

В 2017 году в рефинансировании потребительских кредитов ничего нового не появилось. Наиболее эффективными являются все те же способы избавиться от более дорогостоящего кредита и получить условия чуть лояльнее: понижение процентной ставки, увеличение срока кредитования, выдача дополнительной суммы, активация опции кредитных каникул, изменение типа платежей по займу и так далее.


Процедура рефинансирования заключается в том, что банк предоставляет заемщику возможность получения нового кредита на погашение 1 или нескольких кредитов в других банках с меньшей процентной ставкой и измененным графиком внесения платежей.

Однако прежде чем решиться на визит в банк с целью провести рефинансирование кредита, следует изучить все существующие предложения, которые предоставлены на нашем финансовом портале, а также рассчитать для себя возможные риски и выгоды.


Преимущества рефинансирования

К перекредитованию потребительских кредитов стоит прибегнуть по нескольким причинам:

  • Стоимость нового кредита и процентная ставка меньше предыдущего. К примеру, если речь идет об ипотеке, то и 1% окажется весьма значительным.
  • Снижение размера ежемесячной выплаты, особенно если сумма долга большая.
  • Сохранение хорошей кредитной истории. При изменении уровня ежемесячного платежа на подходящий по отношению к личному бюджету, не возникнет проблем с дальнейшим обслуживанием долговых обязательств.
  • Объединение всех займов в единой валюте. При нынешних валютных скачках этот пункт становится значимым, особенно если должник получает основной доход в рублях.
Особенности перекредитования
  • Есть два пути выделения средств на погашение долга: путем безналичного расчета между банками и лично на руки клиенту. Во втором случае заемщик обязан предоставить новому банку справку о целевом расходовании средств. В противном случае, ему будет начислена обычная кредитная ставка, а не применяемая по рефинансированию.
  • При объединении кредитов разных банков в один необходимы документы, подтверждающие размер суммы задолженностей по договорам займов. Для этого придется потратить время, чтобы собрать со всех кредитных организаций нужные бумаги.
  • Объединить можно как небольшие потребительские ссуды, так и слить в одно целое ипотеку и автокредит. Последнее практикуется не во всех банках, но найти этот вариант возможно.
  • Практически все банки требуют, чтобы кредит на момент рефинансирования действовал минимум три месяца (в некоторых случаях полгода). Это означает, что нельзя взять, к примеру, займ под 22% и через неделю в другом банке перекредитоваться под 13,5%.
  • Отсутствие опозданий по выплате предыдущих займов является важным условием рефинансирования. В особых случаях, подтвержденных документально, допускается просрочка платежа до 30 дней.

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.


Процедура рефинансирования

Оформить рефинансирование для погашения и объединения кредитов других банков на выгодных условиях, можно всего за несколько простых шагов:

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку - будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Дальнейшее погашение долга производится по новому графику, являющемуся дополнением к новому договору ссуды с целевым направлением – погашение старого кредита.


Топ-5 лучших предложений
  1. Нокссбанк - процентная ставка от 10% годовых.

Сейчас рефинансирование кредитов других банков пользуется огромной популярностью. Подобная возможность зачастую позволяет решить множество различных проблем, делая процесс погашения задолженности более удобным. При этом, чтобы ссуда была предоставлена под хороший процент, предварительно стоит ознакомиться со всеми актуальными предложениями банков, чтобы получить займ на выгодных условиях.

По сути перекредитование – это предоставление денежных средств банком для погашения другого кредита. В этом случае зачастую полученный заем клиенту даже не приходится брать в руки – средства автоматически переводятся на банковский счет другого банка, долг в котором необходимо погасить. Даже если средства и будут выданы наличными, то необходимо затем предоставить подтверждающие документы, что возврат денег в другой банк был произведен.

Причин, по которым человек может брать кредит для погашения других кредитов может быть множество:

  • образование большой задолженности и получение отказа в реструктуризации;
  • несколько займов в разных банках, что является неудобным для выплаты;
  • возможность получить кредит на более выгодных условиях. Особенно актуально это в том случае, если удается получить денежные средства в банке, где есть дебетовый счет. Также это будет выгодно в том случае, если требуются деньги на закрытие долга по кредитной карте – по ним обычно более высокие проценты, чем по обычным займам;
  • ликвидация банка, что значительно усложняет дальнейшее сотрудничество;
  • более качественное обслуживание банка;
  • необходимость взять кредит на более длительный срок с меньшим платежом.

При этом не стоит данную модель взаимодействия с финансовой организацией путать с погашением микрозаймов. Предоставляется только кредит на погашение кредитов других банков.

Процедура оформления

Чтобы получить рефинансирование кредита других банков физическим лицам предварительно необходимо узнать все тонкости в выбранном банке. Иногда банк может отказать в предоставлении средств или предложить сумму, которой будет недостаточно для погашения имеющихся долгов. Далее уже с подготовленными документами необходимо будет прийти в офис и выполнить следующие действия:

  • заполнить вместе с работником банка заявку на получение займа;
  • предоставить все кредитные договоры, которые необходимо будет погасить;
  • заключить соглашение с банком;
  • произвести при помощи работника банка перевод средств на счета банков, в которых планируется погасить задолженности. В некоторых ситуациях могут выдавать средства заемщику для покрытия долгов наличными. Тогда потребуется затем взять подтверждение закрытия долга и предоставить в банк, где средства были взяты;
  • узнать все условия нового соглашения (каков платеж, когда и как его нужно оплачивать).

Даже если клиенту и не требуется предоставлять какие-либо документы новому кредитору, то все равно рекомендуется взять подтверждающие выписки о том, что кредитные договоры уже полностью закрыты. Это значительно обезопасит от недоразумений в будущем.

Кстати, важной особенностью является то, что банки неохотно перекредитовывают заемщиков, имеющих долларовые займы. Если и соглашаются, то происходит конвертация займа в рубли по действующему курсу.

Как выбрать банк

Выбирая, где взять кредит на погашение других кредитов, стоит в первую очередь быть особо внимательным ко всем ключевым параметрам данного вопроса. Надо понимать, что в дальнейшем уже не удастся взять еще где-то новый займ на погашение данного. Стоит оценить:

  • процентную ставку по договору;
  • ежемесячные платежи и время кредитования;
  • удобство расположения. Иногда это может стать одним из важнейших пунктов, так как не очень удобно регулярно ездить в другой населенный пункт, чтобы внести оплату по кредиту, если в городе проживания отсутствует офис;
  • наличие дополнительных платежей. Некоторые банки могут идти на некоторые уловки: процентная ставка по кредиту будет действительно ниже, но вот средства за кассовое обслуживание, извещения и даже просто внесение денег через терминал будут взиматься весьма большие.

Главной рекомендацией при выборе подходящей кредитной организацией будет по возможности получить средства на погашение другого займа в том банке, где имеется какой-то дебетовый счет. Здесь имеется в виду, что если у человека имеется зарплатный или пенсионный счет в банке, то именно там и рекомендуется перекредитоваться.

Обычно для таких клиентов предлагаются значительно более лояльные условия с низкими процентными ставками. Подобные кредиты выдаются на выгодных условиях по той причине, что у банка есть гарантия платежеспособности клиента. Иногда, чтобы увеличить предоставленные гарантии, можно даже оформить автоматическое списание платежа с дебетового счета.

Также иногда проводятся различные интересные предложения-акции, когда предлагается перекредитоваться на значительно более выгодных условиях. Это могут быть программы для пенсионеров или других категорий клиентов.

Зачастую банками дополнительно предлагается ряд условий, при выполнении которых возможно получить кредит на более выгодных условиях. К примеру, снизить процентную ставку на 2-3 % в год возможно, если:

  • оформить страховку;
  • предоставить дополнительно что-то в качестве залога. Можно указать недвижимость или автомобиль;
  • указать кого-то в качестве поручителя.

Если человек при этом уже является клиентом банка, то достаточно будет выполнить одно из условий, чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях.

Самые выгодные предложения (топ 6)

Если требуется рефинансирование кредита других банков лучшие предложения на сегодняшний день можно найти у таких банков:

1. ВТБ Банк Москвы

Первое место в рейтинге занимает ВТБ Банк Москвы , который предлагает снизить ставку других банков до 12,9 % на выгодных условиях по программе рефинансирования. Таким образом, это наиболее выгодное предложение на сегодня.

Предложение банка следующее:

Если у Вас есть кредит (кредиты) в других банках, и Вы вовремя их погашаете, ВТБ Банк Москвы поможет вам существенно снизить платежи.

Воспользовавшись программой Снижение платежа Банка Москвы, у Вас появится возможность:

  • оформить кредит на специальных условиях и погасить долг в другом банке, в т. ч. валютный,
    снизить ежемесячный платеж,
  • объединить несколько кредитов в один и погашать долг одним комфортным платежом,
  • получить дополнительные денежные средства в Банке Москвы - до 3 млн. рублей.

Поэтому выбор нашей редакции – именно данный банк. Тем более, что ВТБ Банк Москвы зарекомендовал себя как надежный банк, в котором можно не бояться при подписании договора пропустить важную информацию, написанную мелким шрифтом. Ознакомиться с данным предложением можете .

2. Сбербанк России

На втором месте Сбербанк, где можно получить денежные средства с процентной ставкой от 15,9 %. При этом для работников государственных структур предусматриваются более выгодные условия и значительные льготы. Погасить можно одновременно до 5 договоров, в том числе автокредитование. Размер предоставляемых денежных средств зависит от места проживания заемщика – для каждого региона определяется своя максимальная допустимая сумма.

Кредитное учреждение предоставляет денежные средства не только на погашение существующих долгов, но также и на личные нужды клиента. При этом возможно переоформить даже ипотеку. Главным условием для получения займа в Росбанке является хорошая кредитная история и отсутствие каких-либо задолженностей по текущим кредитным платежам. Абсолютно все условия (срок, процентная ставка и сумма) обсуждаются с каждым клиентом индивидуально.

4. ВТБ 24

Банк предоставляет возможность погасить долг по кредитной карте, а также одновременно объединить до 6 действующих договоров. На данный момент для таких клиентов банк предлагает более выгодные условия – процентная ставка 15 %.

5. Россельхозбанк

Предоставляется возможность оформить потребительский кредит для погашения суммы основной задолженности. Получить средства можно на срок до 5 лет в размере до 1 млн рублей.

6. Тинькофф

Банк готов предоставить до 15 млн рублей в режиме онлайн. При этом не обязательно подтверждать погашение долгов. Остаток суммы клиент может использовать для своих нужд.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты