Департамент розничного взыскания банка втб. Процедура работы с должниками втб

Ну а мы разберем по пунктам: Сумма кредита действительно увеличивается за счет штрафных санкций, но неустойку ты можешь списать в суде и об этом есть пошаговая инструкция в Школе Оживаниябанкиры действительно могут приезжать домой и на работу, но они не страшны и всегда тебе решать - разговаривать с ними или нет. Если что есть телефон 02. Кредитная история конечно лучше не становится, но вполне можно жить и без кредитной истории - это твой иммунитет от последующих кредитов ВТБ24 действительно иногда предлагает лояльные программы реструктуризации и ты можешь с ними договориться. Но надо понимать, что прежде, чем вносить деньги по любой программе - сначала подписывай дополнительное соглашение, плюс если тебя это не устроит - ты можешь не подписывать и не вносить ничего.

Банковское обозрение

Продолжаем рубрику кредитные письма счастья и сегодня у нас очередной новичок - один из крупнейших банков - ВТБ24. Это еще и один из самых лояльных банков, которые не пугают, не стращают, относятся максимально доброжелательно к заемщику при просрочке, а может быть он станет даже и самым добрым - скоро будет видеообзор 10 самых добрых банков.

Ну а пока смотрим то, что присылает ВТБ24 заемщикам. Поехали! И это уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности - ВТБ24 как бы напоминает тебе о том, что ты уважаемый возможно забыл, но тебе кредит нужно платить.

Внимание

Особенно умиляет фраза «просим погасить ее незамедлительно». Очень по-человечески все у банкиров. Ну и дальше ВТБ24 указывает размер задолженности согласно кредитного договора и напоминает, что ты принял эти обязательства по внесению платежей.

{{getinfotext()}}

Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы. Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами Для покупателей, не нуждающихся в кредите, также есть ряд преференций: бесплатная ячейка для сделок с недвижимостью, бесплатный пересчет валюты и др.


Официальный сайт сбербанка россии Здравствуйте, читаю форум пару недель, но ответа на свой вопрос не нашел, поэтому задам здесь.Ситуация как у многих, долг перед втб 1,28 млн.руб. Думаю, через месяц потеряю работу (заболевание) и платить будет не чем.Работы в моем городе на платеж (37 тыр.) нет (даже смешно, тут и на 20 тыр.
сложно найти). С женой не живем около года, но официально женаты. Все что дальше будет происходить примерно понимаю (спасибо форуму). У жены ИП (общепит).

Втб24 просит погасить просроченную задолженность

При принятии кредитных решений в банке и раньше использовались функции score-based limit и score-based pricing, но накопленная статистика по дефолтам заемщиков позволила существенно усовершенствовать процесс. Кроме того, в ВТБ24 думают над введением в новые кредитные продукты элементов комфортной реструктуризации - чтобы, к примеру, у клиента с десятилетней ипотекой имелась возможность любые два платежа переносить в конец срока в заявительном порядке. «

Важно

Это тоже урок кризиса. При конструировании продукта нужно допускать возможность кратковременных трудностей у добросовестного заемщика. Такой подход облегчит жизнь и клиенту, и банку. Это одна из новаций, которую мы собираемся внедрять», - говорит Анатолий Печатников.

Официальный сайт сбербанка россии

Принципиальный вопрос: каким образом осуществлять работу с должниками - своими силами или привлекать коллекторов? При поиске решения нужно учитывать масштабы бизнеса. ВТБ24 - второй по величине розничный банк страны. По итогам 2009 года он декларировал 4,7 млн активных клиентов в 69 регионах страны. Количество NPL превышает 100 тыс., а долгов на ранней стадии «просрочки» - около полумиллиона. В стране нет ни одного коллекторского агентства со столь же обширной филиальной сетью. Таким образом, решение отдать сбор долгов на аутсорсинг привело бы к необходимости выстраивать взаимоотношения со многими (возможно, с несколькими десятками) компаниями, каждая из которых присутствует в ограниченном количестве регионов. Эффективность такого процесса проблематична.

Банк втб 24 отдел по работе с проблемными активами

Совсем старые и необеспеченные долги планируется продавать. В банке уже «упаковали» 20 тыс. NPL в портфель стоимостью 6,8 млрд рублей и готовятся к его продаже.

Долги трехлетние, поэтому половину суммы составляют пени и штрафы. Предполагается, что первые сделки по продаже портфеля или его части будут заключены в августе.

Работа с должниками ведется поистине в промышленных масштабах. Если весной 2010 года ВТБ24 ежемесячно передавал в суд 2,5 тыс. исковых заявлений, то к осени банк должен выйти на уровень 4 тыс. обращений в месяц. Этот конвейер уже дает неплохие результаты. При «просрочке» до 60 дней уровень взыскания составляет около 95%, хотя эта цифра несколько варьируется по продуктам. То есть на «60+» выходит всего 5% ранней просрочки; на этом этапе коллекторская служба банка должна взыскивать 85% задолженности по обеспеченным кредитам - такая ставится перед ней задача.

Управление проблемной задолженностью в втб24

Что касается общего объема «плохих» долгов, то, по его словам, этот объем все-таки будет расти до конца 2010 года: «По этому поводу нет никаких иллюзий, но мы справимся в рамках уже созданной инфраструктуры. Ее расширения не потребуется. Но осенью мы планируем расширить круг партнеров-коллекторов - хотя бы ради того, чтобы стимулировать конкуренцию и иметь возможность минимизировать затраты». Говоря о росте «просрочки» до конца года, зампред ВТБ24 имеет в виду абсолютное значение, поскольку ее доля либо останется на том же уровне, либо снизится - прирост проблемных долгов замедляется, а кредитование, напротив, ускоряется. В 2011 году планируется снизить «просрочку» и в абсолютных цифрах. В текущем проблемном портфеле много обеспеченных кредитов, по которым сейчас идут судебные процессы.

В работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection - в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно Кроме того, в работе с должниками есть смысл сделать основной упор на legal collection - в том числе и потому, что исполнительный лист в отношении физлица действует пожизненно. При правильном пиаре активное использование данного инструмента будет работать на формирование понимания у заемщиков неизбежности расплаты, что поспособствует и возвратности ранней «просрочки», и дисциплинированности новых клиентов.

Работать же с судебными инстанциями эффективнее с помощью штатных сотрудников. Окончательное соображение в пользу формирования собственной коллекторской службы заключается в необходимости внедрения новой IT-системы.

Теоретически банк мог бы и вовсе обходиться без помощи со стороны, но такая задача не стоит. По состоянию на август 2010 года численный состав управления проблемных активов следующий.

Общее число штатных сборщиков, в задачи которых входит личный контакт с должниками, превышает 600 человек. Они распределены по всем регионам присутствия банка. В едином колл-центре, осуществляющем soft collection, работают 150 сотрудников. В головном отделе, обеспечивающем общее руководство, насчитывается еще 40 человек. По своим размерам управление сопоставимо с другими ключевыми «бизнесами». Например, численность сотрудников подразделения по работе с малым бизнесом примерно такая же, а в ипотечном работает даже меньше народа. Силами своих сотрудников ВТБ24 полностью «закрывает» работу с ранней «просрочкой» и обеспеченными NPL.

Отдел по работе с проблемной задолженностью втб 24 спб

Автоматизация стоит по важности на втором месте среди факторов после кадров, тем более что от нее зависит и эффективное стимулирование персонала», - говорит он, уточняя, что аналогичные принципы можно применить к любому розничному бизнесу.Подбор персонала и система мотивации в ВТБ24 заслуживают отдельного описания. Что касается автоматизации, то существовавшая на момент формирования службы взыскания долгов IT-система не устраивала банк в плане производительности и функционала. Во время конкурсного отбора было просмотрено большое количество решений, в том числе от иностранных вендоров, но банку требовалась система, уже апробированная на российском рынке и которую можно внедрить максимально быстро. В итоге предпочтение отдали решению от компании Sputnik Labs на платформе Oracle Siebel CRM.
Без этого невозможно оценивать себестоимость взыскания по NPL, обоснованно предлагать программы реструктуризации «ранним» должникам, корректировать скоринг, тарифную политику и продуктовую линейку для новых клиентов и т.д. А мощная автоматизированная система составляет основу коллекторского бизнеса. Переходный период Решение о создании управления по работе с проблемными активами в ВТБ24 было принято в апреле 2009 года, системные организационные и кадровые действия начались в мае.Необходимо оговориться, что в 2007 году у ВТБ24 появилась дочерняя компания «Долговой центр». Ей отводилась роль собственной коллекторской службы, юридически обособленной от банка.

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет 6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

  1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
  2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
  3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
  4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы. По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком.

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. ), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. ).

Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания.

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
  2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
  3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

  • все будет зависеть от суммы долга;
  • от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
  • расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

  1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
  2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
  3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
  4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим .

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с . Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.


Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Если у вас возникли вопросы по теме данной статьи или требуется консультация напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

  • Неуплата автомобильных штрафов. Проверить наличие штрафов можно на сайте ГИБДД .
  • Неуплата налогов. Проверить задолженность можно на сайте на Федеральной налоговой службы .
  • Неуплата платежей за коммунальные услуги. Проверить задолженность за услуги ЖКХ можно в любом многофункциональном сервисном центре - найдите свой МФЦ в каталоге .
  • Уклонение от уплаты алиментов. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России .
  • Судебные споры, разрешенные не в вашу пользу. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России .
  • Неоплата задолженности по кредитам. Проверить можно на сайте суда, вынесшего решение, или на сайте ФССП России .

Что делать, если наложен арест или взыскание по постановлению судебного пристава?

  1. Для поиска информации об аресте или взыскании перейдите на сайт ФССП России . Также информацию вы можете узнать в мобильном приложении ФССП России или по тел. 8 800 250-39-32 .
  2. Чтобы найти информацию о производстве, вам необходимо указать в разделе «Узнайте о своих долгах» ФИО и дату рождения, либо осуществить поиск по номеру исполнительного производства.
  3. Изучите информацию по исполнительному производству. На сайте ФССП России вы также можете найти адрес отдела судебных приставов и контакты судебного пристава.
  4. Если у вас возникли вопросы к производству, вы можете записаться на прием к судебному приставу (меню «Сервисы» на сайте ФССП России, далее раздел «Запись на личный прием к должностным лицам территориальных органов ФССП России»).

Часто задаваемые вопросы

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арест может быть наложен не иначе как судом, судебным приставом-исполнителем, а также в соответствии со ст. 115 УПК РФ по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Обращаем внимание, что арест денежных средств может быть наложен в иных предусмотренных законом случаях (обеспечение иска, обеспечение исполнения судебного решения, арест денежных средств в рамках уголовно-процессуального законодательства и др.)

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:

  • исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
  • судебные приказы;
  • нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
  • удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
  • акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;
  • судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
  • постановления судебного пристава-исполнителя;
  • акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
  • исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге;
  • запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации;
  • исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;
  • постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.

Федеральная служба судебных приставов, суды, взыскатели - физические и юридические лица (если имеют на руках исполнительный документ) направляют документы в банк для исполнения.

Произвести отмену ареста (если документ не исполнен полностью) возможно по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ.

В этом случае в банк необходимо направить исполнительные документы на снятие ареста. Исполнительный документ может быть отозван взыскателем. Банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.

Банк снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания незамедлительно. Если этого не произошло, то значит банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другим исполнительным документам.

Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание (см. виды исполнительных документов), и уточнить сроки направления в банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.

Моя история началась с того, что я в марте 2014 г. оформила потребительский кредит в «ВТБ 24» на 200 000 руб. (двести тысяч рублей). А в апреле того же года получила кредитную карту с лимитом в 80 000 руб. (восемьдесят тысяч руб.).
В декабре 2014-года подала заявку на «кредитные каникулы» по той причине, что находилась (и пока нахожусь) в ожидании ребёнка, была вынуждена уволиться по собственному желанию по причине внезапного неотложного переезда в другой город на ПМЖ.

Прошу обратить внимание - именно за кредитными каникулами, подразумевая под этим отсрочку выплат по основному долгу и заморозку процентов на срок до 6 месяцев, которые мне оказались чрезвычайно необходимы в такой непростой период, как смена места жительства, потеря дохода и роды с последующим послеродовым восстановлением. Вместо этого мне в отделении рефинансировали остаток по кредиту, пролонгировали срок кредита на 3 месяца, в которые я должна платить проценты за пользование продуктом, тем самым увеличив ПСК практически до 29%. Ни о каком рефинансировании с частичными кредитными каникулами и увеличении процентной ставки я не просила.

В результате этих действий на сегодняшний день я потерпела убытки, мои права как потребителя и гражданина РФ ущемлены. Я не имею возможности обслуживать данный продукт, капают пени и штрафы, сумма долга растёт.

Кроме того, сотрудник изъяла у меня предыдущий кредитный договор, несколько раз ошибалась в проведении операции и вызывала меня в отделение Банка для подписания нового договора более 2-х раз! Всякий раз мне выдавался новый договор, который я подписывала, а предыдущий договор сотрудник рвала. Убеждена, что сотрудники воспользовались моим уязвимым положением, невысоким уровнем знаний в области банковских операций и тем, что я ограничена во времени и навязали мне продукт, условия которого изначально до подписания не были доведены до моего сведения (что противоречит моим правам как потребителя), а сейчас не приносят никакой ощутимой финансовой разгрузки. Если бы мне было необходимо рефинансирование, я бы обратилась в другой банк, погасила бы досрочно кредит в «ВТБ 24» и стала бы клиентом другого, более лояльного ко мне банка. И, тем не менее, в «ВТБ 24» я обратилась с конкретным прошением!

Ко всему прочему, мне было отказано и в отсрочке выплат по кредитной карте. Сотрудник пояснил, что это невозможно технически (и ни коим образом), что является введением в заблуждение!

Продолжаем рубрику кредитные письма счастья и сегодня у нас очередной новичок - один из крупнейших банков - ВТБ24. Это еще и один из самых лояльных банков, которые не пугают, не стращают, относятся максимально доброжелательно к заемщику при просрочке, а может быть он станет даже и самым добрым - скоро будет видеообзор 10 самых добрых банков. Ну а пока смотрим то, что присылает ВТБ24 заемщикам. Поехали!

И это уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности - ВТБ24 как бы напоминает тебе о том, что ты уважаемый возможно забыл, но тебе кредит нужно платить. Особенно умиляет фраза «просим погасить ее незамедлительно». Очень по-человечески все у банкиров.

Ну и дальше ВТБ24 указывает размер задолженности согласно кредитного договора и напоминает, что ты принял эти обязательства по внесению платежей. И что когда ты обязательства эти не исполняешь - сумма увеличивается за счет штрафных санкций и очень скоро ты можешь стать злостным неплательщиком и тогда банкиры будут приезжать к тебе домой и на работу.

Кроме того, кредитная история твоя портиться и ты можешь стать нежеланным клиентом и для ВТБ24 и для других банков. И ВТБ24 заботливо предлагает рассмотреть твою сложную финансовую ситуацию и предложить программу урегулирования просроченной задолженности. Если ты конечно готов к сотрудничеству.

Ну и в конце указаны контакты, куда можно обратиться по этим вопросам. Все очень чинно и пожалуй, это самое адекватное письмо из банка, согласен? Напиши в комментариях.

Ну а мы разберем по пунктам:

Сумма кредита действительно увеличивается за счет штрафных санкций, но неустойку ты можешь списать в суде и об этом есть пошаговая инструкция в Школе Оживания
банкиры действительно могут приезжать домой и на работу, но они не страшны и всегда тебе решать - разговаривать с ними или нет. Если что есть телефон 02.

Кредитная история конечно лучше не становится, но вполне можно жить и без кредитной истории - это твой иммунитет от последующих кредитов ВТБ24 действительно иногда предлагает лояльные программы реструктуризации и ты можешь с ними договориться. Но надо понимать, что прежде, чем вносить деньги по любой программе - сначала подписывай дополнительное соглашение, плюс если тебя это не устроит - ты можешь не подписывать и не вносить ничего.

Считаю нужным выразить свою личную признательность и уважение других заемщиков за такую адекватность в решении вопросов с просрочкой банку ВТБ24 и если ты согласен - ставь лайк, а если для тебя и это письмо показалось ужасным - тогда дизлайк. Напиши в комментарии о своем опыте взаимодействия с банком ВТБ24 и поделись статьей с друзьями в соцсетях, чтобы они видели, что на фоне других банков - этот кажется вполне адекватным.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты