Оформить каско на выплату. Получение страхового возмещения по каско

В данной статье содержится полная информация обо всех особенностях и подводных камнях договора страхования по КАСКО. Вы узнаете детальную информацию о том, что делать при наступлении страхового случая и как получить полную компенсационную выплату от страховой компании, также в этой статье приведена полезная информация о том, как страховые компании пытаются обмануть клиентов и что делать, если вы уже стали жертвой их обмана.

В случае полного уничтожения транспортного средства не мало важную роль играет полис КАСКО, однако прежде чем приступать к этапу заключения договора такого типа необходимо очень внимательно изучить все нормативно — правовые акты, которые содержат информацию о том, что признается под понятием «полная гибель». Это поможет в дальнейшем избежать многих конфликтных моментов связанных с вашим страховщиком.

На сегодняшний день большинство основных вопросов, которые связаны со страхованием, страховой и юридической терминологией, всегда можно найти в правилах страхования. Правила страхования обычно выдаются на руки клиенту, после заключения договора страхования КАСКО.

В правилах можно найти полную и достоверную информацию о том, как применяются все понятия, которые хоть как-то относятся к соглашению. Так вот, термин «полная гибель автомобиля» подразумевает под собой возникновение такой ситуации, вследствие которой автомобиль не подлежит восстановлению, или, когда общая стоимость ремонта автомобиля будет превышать 65% от первичной стоимости авто.

Как правило, страховой договор подразумевает, что в случае, когда произошла ситуация, в которой произошла «полная гибель автомобиля», то осуществляется максимально возможная в такой ситуации выплата, или хотя бы сумма, которая полностью покроет все убытки.

Но не нужно забывать, что данный тип страхового риска обычно несколько умножает стоимость и всего полиса КАСКО. Ведь данный полис всегда приобретается в случаях, когда автомобиль может понести существенные и серьезные повреждения. Так что при заключении полиса КАСКО старайтесь при выборе рисков точно и максимально объективно оценить возможность наступления каких-либо страховых случаев.

Зачастую данный вид страховки в случае «полной гибели» автомобиля популярен среди владельцев дорогих, коллекционных и раритетных автомобилей. Не стоит забывать и о том, что транспортное средство могут признать «полностью уничтоженным» даже в случае, когда возможно восстановить его технически.

Итак, что же включает в себя термин «полная гибель» транспортного средства:

  • утопление ТС;
  • угон ТС и его дальнейшая разборка;
  • критические повреждения ТС из-за дорожно-транспортного происшествия.

Нельзя также забывать о том, что есть ряд обстоятельств, при наступлении которых даже в случае полной гибели автомобиля вам не будут выплачиваться денежные средства.

Вот несколько примеров, при наступлении которых не стоит ждать страховых выплат:

  • «полная гибель» транспортного средства в результате ЧС или стихийного бедствия, или же в случае взрыва газа;
  • «полная гибель» транспортного средства во время гражданской войны или же во время забастовок.

Данный список случаев, при которых не будут осуществляться выплаты КАСКО при полной гибели автомобиля, можно найти и посмотреть заранее. Таким образом, вы сэкономите время и себе и страховщику, а также избежите огромного количества вопросов по данной теме и двояких ситуаций. Потому что в случае наступления такого случая страховая компания постарается сделать все, чтобы не выплачивать вам данные денежные средства.

Действия водителя при полной гибели авто

Если произошло так, что при наступлении страхового случая автомобиль был застрахован по программе КАСКО и его признают не подлежащим восстановлению, то автовладельцу стоит подготовиться к трудному и затяжному возмещению ущерба. И в данной ситуации можно столкнуться с большим количеством нюансов, знание о которых поможет сэкономить и нервы, и время.

Давайте вспомним, что КАСКО — это в первую очередь добровольное страхование транспортного средства. Именно поэтому государство почти ни в какой степени не может влиять на присутствие в данном договоре обязательных пунктов. Но когда вы будете подписывать все документы в страховой компании, внимательно изучите все сведения, указанные в них. Главный пункт во всех документах — это пункт, касающийся возмещения ущерба.

Вот еще несколько пунктов, изучение которых тоже будет не лишним при заключении договора КАСКО:

  • ситуации, в которых автомобиль будет считаться погибшим, в том числе и соотношение в процентах рыночной стоимости ТС и размера причиненного ущерба, при котором ТС будет считаться погибшим;
  • будет ли вычитаться степень износа за время, когда действует страховка;
  • есть ли у них практика заключения полиса с франшизой;
  • какая из сторон договора будет оплачивать услуги эвакуатора;
  • какая из сторон берет на себя затраты по получению необходимой документации и т.д.

Еще один ключевой момент — это ситуация, когда наступил страховой случай, машина считается полностью уничтоженной. И что же делать? Как правило, в данный момент большинство владельцев впадает в ступор.

Но тут есть всего два последующих варианта развития событий. Первый — это когда автомобилист получает все, что осталось от его автомобиля, а страховщик осуществляет доплату. Второй — страховщик предоставляет автомобилисту компенсационные выплаты в размере, который стоил автомобиль.

Фиксация полной гибели машины

В страховых компаниях устанавливаются разные условия страхования КАСКО от полного уничтожения транспортного средства. Тут важно знать, что есть несколько ситуаций, список которых включается в полис страхования почти всех страховых компаний.

Можно зафиксировать полную гибель транспортного средства тогда, когда:

  • после произошедшего дорожно-транспортного происшествия сумма необходимая на восстановление будет больше половины стоимости автомобиля, стоит отметить, что эта величина может быть разной и у каждой страховой компании она своя;
  • автомобиль разбирают на части до такого состояния, при котором его можно восстановить только при значительных материальных затратах.

Чтобы определить денежную сумму, необходимую для восстановления автомобиля, компания страховщик часто прибегает к услугам независимых оценщиков. Но так получается, что независимость их не всегда реальна.

И зачастую бывает так, что стоимость транспортного средства могут занизить непосредственно во время оценки. Также дела обстоят и с суммой ремонта. Так что вероятность того, что вам удастся получить денежную сумму, которая будет эквивалентна цене вашего ТС, очень мала.

После того, как будет проведена экспертиза, необходимо составить специальный акт. В дальнейшем, на основании данного акта и будет фиксироваться полная гибель автомобиля. Также на основании этого документа формируется и особая смета, в самом акте также указываются все повреждения, полученные автомобилем и их степень. И в конце именно по данным, указанным в смете будет формироваться компенсационная выплата определенных размеров.

Для того чтобы не произошла неквалифицированная оценка всех повреждений, а также их стоимости, необходимо делать свою индивидуальную экспертизу.

И если экспертиза ваша и компании будет очень сильно расходиться по сумме, то у вас всегда будет возможность обратиться в суд.

Но нельзя постоянно надеяться на суд, так как судебная практика весьма разнообразна, и дела не всегда решаются в пользу автовладельца. И вообще дела, касающиеся страховки нелегки в решении. Так что если была зафиксирована полная гибель транспортного средства, а сумма для возмещения вас не устраивает, то лучше морально подготовиться к длительным судебным тяжбам.

Выплаты по КАСКО при тотальной гибели автомобиля

Процедура по получению денежных средств по КАСКО, когда автомобиль пришел в полную негодность, и не подлежит восстановлению, всегда идентична.

Вот основные этапы данной процедуры:

  • происходит сбор пакета требуемых документов;
  • автомобиль оценивается страховой компанией;
  • при осуществлении независимой экспертизы оценивается автомобиль и вычисляется сумма возмещения;
  • при соглашении клиента с суммой подписывается особое соглашение, а затем происходит выплата в сроки, указанные в договоре.

Есть также несколько вариантов, по которым будут развиваться дальнейшие события, касающиеся того, что останется от полностью погибшего автомобиля.

Все что осталось, могут передать автовладельцу, причем отдать их может сама страховая компания, так как именно она затем будет оценивать и реализовывать все уцелевшие части. Страховая компания всегда обязана оценивать стоимость деталей. В случае, когда владелец авто по каким-то причинам захочет сохранить оставшиеся части, то стоимость останков будет убрана из денежного возмещения.

В случае, когда останки автомобиля остаются у страховой компании, то выплаты производятся в полном размере.

Эта особенность должна быть освещена в договоре компании. У КАСКО есть существенное отличие от ОСАГО — это более мягкая регламентация сроков выплат. И стандартно временной промежуток между переводами компенсации или ее частей зависит во многом от суммы возмещения. Зачастую все выплаты не осуществляются единым платежом.

Выплаты обычно делят поровну, и первая их часть переводится через две недели после ДТП, оставшаяся сумма через небольшой промежуток времени. Если вы хотите узнать точное время перечисления денежных компенсаций, то лучше всего проконсультироваться с представителем страховой компании или направить в саму компанию соответствующий запрос.

Документы для получения выплат

Давайте теперь рассмотрим отдельно процедуру получения выплат, когда происходит полная гибель автомобиля. Эта процедура нигде не урегулирована или установлена законодательно, но почти во всех страховых компаниях она практически идентична.

Если страховые выплаты в случае полной гибели автомобиля выдаются в кредит, то в данной ситуации их будет очень трудно получить. Так что как всегда стоит заранее ознакомиться со всеми особенностями и «подводными камнями».

Вот некоторые из них:

  • список документов;
  • порядок, по которому происходит получение.

На данный момент нет общего заявления для получения выплат по КАСКО.

Но есть список пунктов, присутствие которых обязательно в данном заявлении:

  • развернутое наименование страховой компании, которая заключила с вами договор страхования;
  • данные о страхователе и все его необходимые данные;
  • подробно описанная просьба о выплате денежных компенсаций, которые выплачиваются из-за убытков, причиненных в результате страхового случая;
  • описание ситуации и обстоятельств, при которых произошел страховой случай и ТС были получены повреждения;
  • перечисление всего списка полученных повреждений;
  • список банковских реквизитов, на которые будет происходить перечисление денежных средств;
  • и список всех необходимых документов, прилагающихся к данному заявлению.

Наилучший вариант- это подготовка данных заявлений заранее, в распечатанном виде с пустыми полями. И когда произойдет данная ситуация, вам нужно будет всего лишь написать необходимую информацию в пустые поля. К тому же нет ограничений в способе заполнения пустых полей. Это можно сделать как на компьютере, так и с помощью обычной черной ручки.

Еще один важный этап – это сбор всех документов, необходимых в данной ситуации. И тут стоит помнить, что перечень данных документов может быть разным в каждой страховой компании. И лучше будет узнать список этих документов заблаговременно, например, в момент заключения договора.

Обычно единый или наиболее часто встречающийся набор этих документов таков:

  • договор КАСКО, заблаговременно составленный и подписанный;
  • водительское удостоверение;
  • документы, которые устанавливают процесс регистрации ТС;
  • справки из органов ДПС и других дорожных органов;
  • заказ на ремонт автомобиля;
  • если была эвакуация, то счет за эвакуационные мероприятия.

Срок получения выплат при полной гибели авто

В настоящее время выплаты по договору ОСАГО законодательно урегулированы. А вот с выплатами по договору КАСКО все немного не так. В законодательстве нет почти никаких сроков, в которые должны начисляться денежные средства. Но этот вопрос уж долгое время обсуждается в законодательстве.

Так, например, в определенных случаях документы могут рассматриваться почти 2 месяца. И из-за этого в судебной практике можно найти огромное количество исков, связанных именно с КАСКО.

Как уже говорилось ранее, в законодательстве нет сроков, в которые производится выплата денежных средств за ущерб. Есть только маленькая оговорка. Она гласит следующее — сроки обязаны быть разумными. Но обычно каждый страховой договор имеет конкретный пункт, связанный с этим.

Каждая страховая компания выплачивает денежные средства в различные сроки, но в общем они варьируются от 15 до 30 дней.

И такое подробное описание сроков в этой статье не случайно. Ведь именно сроки в данных договорах чаще всего не соблюдаются. Чаще всего компании тянут время под предлогом подсчета годных останков. Или вот еще один не менее популярный вариант — идут переговоры с сервисным центром о ремонте и его стоимости.

И запомните, что большинство страховых компаний старается почти всегда занизить денежные выплаты сразу после того, как были собраны все документы, необходимые для признания автомобиля полностью уничтоженным. Но если занизить сумму никак не получается, то в ход идет другой козырь — затягивание выплат. Так что если с вами происходит такая ситуация, ни в коем случае нельзя доверять компании, постоянно уточняйте у них ситуацию, связывайтесь с сервисным центром и т.д.

Также компании могут прибегать к таким способам отвлечения внимания от вашего случая, как навязывание других соглашений, предложения различных услуг. Ни в коем случае не соглашайтесь с данными условиями, высока вероятность, что при судебном разбирательстве данные услуги будут аннулированы.

Главный принцип — если через месяц вы так и не добились никаких результатов и дело не двигается, то стоит идти в суд. Но вот для выигрыша в судебном разбирательстве не удастся обойтись без консультаций и защиты профессиональных юристов. И чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью, тем выше вероятность выиграть дело.

Варианты выплат

Если гибель транспортного средства конструктивна, то возможны 2 варианта денежных выплат по КАСКО. Первый вариант — после того как повреждения автомобиля были оценены и автомобиль признается полностью уничтоженным, то водителю отдают поврежденную машину, а компания страховщик выплачивает вам денежную сумму, из которой вычитается сумма за износ машины.

Например, водитель страхует свой автомобиль, который стоит 1 миллион рублей. При наступлении страхового случая причиненный вред оценивается в 750 тысяч рублей. С момента наступления страхового случая проходит 10 месяцев, так что от данной суммы вычитается стоимость за износ авто. Так что в конечном итоге общая сумма выплат составит 675 тысяч рублей. И в данной ситуации владелец авто оставляет себе останки автомобиля, которые впоследствии может продать.

Второй вариант — после того как автомобиль после страхового случая признается полностью уничтоженным и уже оцененным, останки машины передаются страховой компании. В данном случае страховая компания выплатит автовладельцу полную сумму в качестве возмещения, из нее исключается только амортизация. Так что если рассматривать предыдущий пример, то в данной ситуации автовладелец получает денежную сумму в размере 900 тысяч рублей.

Какой из двух вариантов более предпочтителен автовладельцу, решает только он сам. Но он может сделать любой выбор. Но в первом случае страховые компании стараются завысить стоимость годных останков для получения собственной выгоды. Ведь при данном раскладе сумма, которую они будут обязаны выплатить владельцу авто, будет уменьшаться.

Но и для некоторых автовладельцев этот вариант предпочтительней, так как мало кто хочет хранить остатки автомобиля, к тому же по закону когда владелец авто передает компании право собственности на машину, то денежные выплаты делаются без учета амортизации, а это составляет практически 100%.

Но страховые компании стараются отказываться от данных предложений, так как в договоре страхования часто указывается, что денежная компенсация выплачивается с учетом амортизации. Но если посмотреть на судебную практику по данным делам, то можно заметить, что большинство судебных разбирательств, где компания, отказывается возмещать полную стоимость ТС, решаются почти всегда в пользу автовладельцев.

Занижение суммы выплат по КАСКО

Страховые компании зачастую не гнушаются различными неправильными способами расчетов денежных выплат. И именно поэтому во многих случаях денежные суммы, которые должны выплачиваться страхователям, уменьшаются в несколько раз. И делается это с одной простой целью — если автомобиль не признают полностью погибшим, то стоимость денежных компенсаций увеличивается в геометрической прогрессии.

К тому же есть одно положение в правилах об ОСАГО, в котором говорится, что страховой договор заканчивает свое действие при гибели автомобиля, а если автомобиль не признают уничтоженным, то его придется восстанавливать, а это сразу повышает в дальнейшем шансы на возникновение страхового случая, а это попросту не выгодно компаниям.

Как правило, сумму денежных выплат стараются занизить исходя из стоимости ремонта, так чем больше стоимость ремонта, тем ниже возмещение убытков. И компании стараются всячески увеличить расходы на ремонт. Один из самых популярных способов — это признание годных остатков, не подлежащих ремонту.

Еще один не менее популярный способ — изменить формулу расчета стоимости выплат. Еще страховые компании частенько манипулируют с рыночной стоимостью автомобиля до наступления страхового случая. Страховщики всячески пытаются увеличить износ деталей авто, таких как шины, детали двигателя и тормозов и т.д.

Большинство действий страховых компаний содержат в себе умысел на обман своих клиентов. Но чтобы не попадать в их обманные расчеты и уловки, стоит самому высчитывать рыночную стоимость автомобиля и годных остатков. Сделать это можно несколькими способами, например, рассчитать самому (но это не всем по силу), или просто обратиться за помощью к специалистам, которые проведут экспертизу.

И еще никогда не стоит пренебрегать вопросами к страховщику, выпытывайте у него все, вплоть до мельчайших нюансов, проверяйте все документы и особенно расчеты. Если вы смогли найти ошибку в договоре и пытаетесь доказать свою правоту, но страховая компания не идет на уступки, то лучше обратиться в суд.

Выгода страховой компании при расчете сумм выплат

Иногда компании по страхованию умышленно стараются объявить пострадавшие машины погибшими. И все то опять же элементарно объясняется — все делается из желания сохранить денежные средства.

Теперь разберемся, а где же здесь выгода для страховщиков? Если автомобиль признается «полностью погибшим» по договору КАСКО, то компенсация вычисляется с учетом изношенности. Обычно, в договоре страхования износ равняется 1% или даже больше от общего количества суммы страхования.

Более точные данные определяются несколькими факторами. Так, если страховать автомобиля после признания его погибшим получает сумму равную стоимости ТС и вычитания степень износа, а также франшизы.

Пример – сумма страхования – 700 тысяч рублей. После того, как произошел страховой случай, прошло 10 месяцев. И даже если износ равен 1%, то страховщик получит 70 000 рублей. Выгода неплохая. Мы ранее говорили о том, что могут делать с останками автомобилей. Первый вариант – их передают владельцу автомобиля по его желанию. Второй вариант – они остаются у страховой компании. Как правило, останки остаются у страхователя.

А если страховая компания заказывает свою независимую экспертизу, то стоимость останков повышается в разы. Так что из компенсационных выплат вычитается еще и стоимость так называемых годных останков.

Выплаты КАСКО при тотальной гибели кредитного автомобиля

Давайте разберем случай, когда происходит абсолютное уничтожение автомобиля по КАСКО. В данной ситуации есть один особый момент, потому что выгодоприобретатель в данной ситуации банк, а вовсе не автовладелец. И все выплаты идут на погашение кредита. Если что-то остается, то остаток переводится банком владельцу автомобиля. И в данной ситуации кредитный договор прекращается, водитель лишается машины.

Но это не односторонняя выгода, так как владелец автомобиля тоже приобретает выгоду, причем двойную. Давайте представим, что автовладелец платит кредит какой-то период времени. После он теряет машину, а денег почти не осталось, и даже не хватает на взнос по кредиту, который теперь выплачивается по новым правилам.

Но это все равно лучший вариант, нежели остаться и без машины и без денежной компенсации, да еще и долгами. А именно такие перспективы ждут того, кто каким-либо образом пытается не выплачивать КАСКО на следующий год кредита.

После ДТП каждый водитель, купивший защиту, имеет право на Но в действительности получает его только малая часть. Чтобы получить возмещение ущерба по КАСКО при ДТП необходимо предоставить целый ряд документов.

Половина из них, как правило, даже не нужны, но страховая компания требует их. Чтобы обезопасить себя и гарантированно получить выплату нужно знать, что такое КАСКО, порядок обращения в страховую компанию и сроки выплат.

КАСКО – страхование автомобиля, осуществляющееся на добровольной основе. Оно позволяет обезопасить себя в случае ДТП или угона транспорта. Полис действует даже в том случае, если из-за ваших действий случилось ДТП.

Образец полиса КАСКО.

Каждый водитель имеет право выбрать для себя удобный способ страхования.

Но перед тем как определиться, нужно тщательно изучить условия:

  • какие страховые происшествия могут быть застрахованы;
  • максимальная выплата;
  • сроки подачи заявления;
  • процесс осуществления выплаты.

Из всего вышесказанного важную роль играет максимальная выплата по КАСКО. Эта сумма прописана в каждом договоре страхования. Если максимальная выплата по КАСКО ниже, чем сам ущерб, то компания все равно должна заплатить максимальную сумму, указанную в договоре.

По закону максимальная выплата устанавливается страховой компанией, которую предпочел человек.

Но стоит знать, некоторые программы предусматривают страхование конкретного транспортного происшествия. Поэтому чем больше случаев вы укажите в договоре, тем выше будет максимальная выплата. Перед тем, как подписать документ тщательно его изучите, чтобы в случае ДТП не остаться без выплат.

Правоотношения между человеком и СК регулируются законами Российской Федерации. Среде них:

  • Закон «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Закон «О защите прав потребителей».

Кроме этих законов отношения сторон регулируются нормативными актами, принятыми внутри компании. Можно сделать небольшой вывод, каждая СК устанавливает свои правила и условия по предоставлению услуг страхования.

Правила полиса КАСКО

Получение возмещения от страховой компании неразрывно связано со знанием ряда правил. Существуют различные виды КАСКО, страхующие не только от ущерба в ДТП, вандальных действий и прочих неприятностей. Все они указываются в договоре страхования КАСКО.

При обращении собственника авто к страховщику, страхователь обязан отправить подтверждающие инцидент документы, а компания должна признать происшествие страховым случаем.

Мнение эксперта

Наталья Алексеевна

Выплаты КАСКО осуществляются согласно страховому контракту. Однако, не всегда сумма компенсации поврежденного автомобиля равна максимальной сумме, прописанной в договоре.

Как проводится расчет выплат по страховке КАСКО? В случае дорожного транспортного происшествия сумма зависит от ущерба. Для его определения проводится специальная экспертиза.

Расчет может осуществляться:

  • независимым экспертом, имеющим на данный вид деятельности специальную лицензию;
  • техсервисом.

В каждом договоре имеется такой пункт, где оговорена сумма возврата: ущерб может быть возмещен полностью или частично. В случае кражи авто и невозможности его вернуть будет выплачена максимальная сумма, прописанная в договоре страхования.

Страхование КАСКО пошагово.

Получение компенсации осуществляется следующим образом:

  • ремонтом авто;
  • выплатой конкретной суммы;
  • заменой ТС на такое же.

Машина направляется страховой компанией на ремонт в партнерское СТО. После восстановления автомобиля, страховщик оплачивает стоимость ремонта. В итоге вы получаете транспортное средство, пригодное к эксплуатации.

Деньгами компания страховщик рассчитывается исключительно после проведения независимой экспертизы или предоставления документа, подтверждающего затраты на ремонт авто. Сумма компенсации может быть выдана лично в руки или переведена на ваш персональный счет в банке.

Замена автомобиля осуществляется исключительно в случае угона или полной гибели транспортного средства и данное правило действует исключительно для новых, дорогих транспортных средств.

Но стоит выделить следующий момент: в подобных ситуациях большую роль играет еще и амортизация автомобиля. Если стоимость новой машины на момент ее гибели будет выше, нежели максимальная сумма страхования, то человеку придется самому доплачивать недостающие средства.

Водителю следует помнить, страховая компания неохотно берется за подобные дела и часто отказывается возмещать ущерб. Почему так происходит? Страховщик имеет право отказать в выплате ущерба в случае не выполнения обязанностей по договору: страхователь умышленно повредил или уничтожил автомобиль.

Отказ можно получить в случае грубых нарушений правил дорожного движения. Например, водитель оказался за рулем пьяным или без прав. Война и ядерный взрыв также относятся к причинам, по которым страховщик может не выплачивать компенсацию.

Порядок обращения за выплатой по КАСКО

Нюансы полиса КАСКО.

Как получить выплату по КАСКО после дорожно-транспортном происшествии. Получить страховые выплаты по КАСКО достаточно легко, но необходимо знать сроки обращения и какие документы вам понадобятся. Не стоит забывать и о правилах, прописанных в договоре.

Для начала следует написать заявление о выплате в свою страховую компанию и передать все необходимые справки. Главным действием, определяющим весь дальнейший ход событий, является необходимость сообщить страховщику об аварии сразу с места происшествия. Предоставить полную информацию о ДТП нужно в течение недели.

Какие документы необходимо приложить к заявлению?

Для каждого отдельного происшествия нужен разный пакет документов.

В случае кражи необходимо предоставить:

  • полис;
  • ПТС оригинал;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • все ключи, имеющиеся для управления транспортным средством;
  • иные документы, требуемые страховщиком.

В ситуации, когда документы и ключи находились в пропавшем автомобиле, следует предоставить бумаги, подтверждающие это. Некоторые компании покрывают утерю ключей и документов.

В случае нанесения ущерба обращаться за страховой выплатой нужно с такими документами:

  • страховой полис;
  • документ, подтверждающий регистрацию авто;
  • документы, составленные дорожно-транспортной службой;
  • заключение экспертизы;
  • чеки, подтверждающие ремонт ТС;
  • иные документы.

Каждая компания требует разный пакет документов, поэтому необходимо уточнить у вашего менеджера полный перечень. Все вышеперечисленные являются обязательными для предоставления у любого страховщика.

В документах должна быть информация о владельце, кто виновник ДТП и сумма нанесенного вреда. Только на основании этой информации СК делает заключения.

Нужно ли предъявлять машину страховщику?

Франшиза и выплаты по КАСКО

При дорожно-транспортном происшествии любая СК потребует предоставить ей машину для осмотра. Данная процедура является основой для получения выплат. Для осмотра автомобиля страховая компания вызывает эксперта. Он проводит детальный осмотр и делает заключение.

Авто следует предоставлять страховой компании и тогда, когда невозможно его восстановить, поскольку некоторые детали вероятно остались целыми и их можно продать. В таких случаях сумма выплат становится меньше.

Ремонтируем сами или берем смету

По желанию водителя, он имеет право получить натуральную компенсацию, в данном случае СК выписывает смету на ремонт. Выдают ее только после изучения всех документов и вынесения решения. В некоторых случаях страховщик направляет машину в конкретное СТО, указанное страховщиком.

Также, собственник вправе заниматься восстановлением машины самостоятельно. Обращаться в страховую компанию следует уже после составлении полной сметы от автомеханика в любом СТО. Все чеки и сметы следует сохранять. Именно они играют важную роль для определения суммы выплат.

Когда машина восстановлена, ее необходимо показать страховщику. После проведения повторной экспертизы, выполнения всех работ, указанных страховой компанией, вы можете смело пользоваться авто.

Можно ли получить деньги вместо ремонта?

В договоре страхования прописано, в каких случаях, какой тип возмещения полагается. Большинство компаний принимает решение о виде компенсации при заключении договора.

СК чаще всего предоставляет право выбора типа возмещение страхователю. Опытные автовладельцы рекомендуют получение денег, нежели ремонт, поскольку партнерские СТО часто ставят бывшие в эксплуатации детали, а качество их работ оставляет желать лучшего.

Страхователь, обращаясь за выплатой, обязан указать вид компенсации в заявлении.

Положена ли выплата в случае самостоятельного повреждения ТС?

Получить компенсацию можно и в случае самостоятельного повреждения автомобиля. Однако в случае намеренной порчи транспортного средства, данное правило не работает.

Отличия добровольного и обязательного страхования.

Примеры ситуаций: в плохую погоду авто занесло на дороге и произошло столкновение с преградой, столбом или забором.

Для получения выплаты, необходимо предоставить документы, подтверждающие данное происшествие. Порядок действий следующий: на место ДТП вызываем ГИБДД для подтверждения факта аварии. Водитель вправе воспользоваться услугой аварийного комиссара, действующего в рамках договора КАСКО.

Существует ряд поломок, не нуждающихся в документальном подтверждении.

К ним относятся:

  • отслойка краски на конкретной детали;
  • стекло, которое разбилось при ДТП;
  • поврежденная фара;
  • лопнуло зеркало;
  • повреждение штатной антенны.

Подобный список предоставляет каждая компания страхователь еще на момент заключения договора. Перечень может изменяться в зависимости от правил СК.

Что делать если СК не может выплатить компенсацию?

Страховая компания вправе не выполнить свою работу только в случае лишения лицензии или если ее уже не существует. Несмотря на факт лишения лицензии и невозможность заключать новые договора, свои обязанности перед страхователем она должна выполнить. Обратиться за выплатами можно в течение полугода после отзыва лицензии.

В случае отказа СК оплачивать ущерб, нанесенный при ДТП без особых оснований, следует написать претензию в письменном виде на имя директора компании.

К претензии необходимо приложить все документы для получения выплат и указать ссылку на закон, регулирующий данное право. Ответить компания должна в течение 5 дней, в противном случае придется обратиться в суд.

Сроки выплат по КАСКО

Стоит отметить, сроки выплат по КАСКО и ОСАГО отличаются. Поэтому о них следует узнать еще на момент заключения договора. Ни в одном законодательном акте не прописаны сроки выплат. Есть только закон, в котором регламентируется право страховой компании устанавливать их самостоятельно и прописывать в договоре с клиентом.

В среднем получить страховую выплату можно в течение месяца. По истечении данного периода и неполучении компенсации, страхователь вправе смело направлять претензию в СК.

Но есть ряд законных причин затягивать сроки возмещения ущерба.

К ним относятся:

  1. Компания не может согласовать стоимость ущерба.
    Решить подобную проблему просто: необходимо на момент подачи заявления посетить СТО и получить заказ-наряд на выполнение ремонтных работ и счет, а после отвезти документы в СК.
  2. Ваше дело находиться в очереди.
    Об этом СК должна вам сообщить.

Стоит также отметить, что отсчет дней начинается с момента предоставления страховщику всех необходимых документов. Если нужно провести экспертизу, то срок выплаты по КАСКО будет зависеть от того, когда будет готово заключение.

Итог

Получить возмещение ущерба по КАСКО при ДТП возможно, но существуют важные нюансы для страхователя.

  1. Собственнику необходимо подать заявление и ряд документов.
  2. Выплаченная вам сумма должна быть потрачена исключительно на ремонт автомобиля.
  3. Порядок обращения за выплатой у страховых компаний, как правило, одинаковый, но он может и отличаться.

Чтобы получить компенсацию необходимо на начальном этапе вести себя правильно, соблюдать все правила, прописанные в договоре. Ведь малейшее отклонение от них может привести к отказу.

Расскажите о своем опыте получения компенсаций по КАСКО?

Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.

Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.

Что такое КАСКО

Автострахование подразделяется на два вида:

  1. Обязательное;
  2. Добровольное.

Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.

ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.

Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, это имущественное страхование, возмещение по такому договору выплачивается за сам факт повреждения автомобиля. Конечно, не любой ущерб можно заявить в страховую компанию, как любой договор, полис КАСКО ограничен условиями страхования.

Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:

  1. Дорожно-транспортное происшествие (авария, наезд на помеху, съезд в кювет и др.);
  2. Противозаконные действия третьих лиц (кража частей машины, бой стекол или повреждения лакокрасочного покрытия хулиганами);
  3. Повреждения животными (например, собаками или грызунами);
  4. Природные явления (град, ветер);
  5. Пожар;
  6. Угон.

Сроки выплаты по КАСКО

Условия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

  • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
  • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев , столько отводится на розыск машины после угона.
  • Сроки выплаты по КАСКО при «тотале» составляют от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

  • сроки выплат по КАСКО в ВКС
  • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах : по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах : по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Согласие ; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
  3. Копия паспорта владельца автомобиля;
  4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
  5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.

Сроки ремонта по КАСКО

Натуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

Направление - это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля. Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно. Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

  • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
  • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.
  • Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.
  • Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

  • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
  • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
  • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля :

  • написание заявления, что не имеет претензий;
  • вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
  • участника ДТП нет на месте;
  • изменено расположение ТС после совершения ДТП;
  • произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.

3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре .

4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества .

Страховое возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА. Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты