Как взять кредит иностранцу. Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки

Слушать

В большинстве банков кредиты гражданам СНГ выдают неохотно – для кредиторов это слишком высокие риски. В случае невыплаты долга взыскать средства с иностранного заемщика будет достаточно проблематично, поэтому банки перестраховываются и чаще всего отказывают в выдаче кредита.

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка. С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться .

Требования:

  • Возраст – от 22 лет
  • Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей

Условия:

  • Кредитный лимит – от 15 000
  • Процентная ставка – от 10,9%
  • Годовое обслуживание – бесплатно
  • Снятие наличных – без комиссии
  • Льготный период – до 50 дней

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Кредиты для граждан СНГ в Сбербанке

В Сбербанке граждане СНГ и других государств, имеющие временную регистрацию на территории РФ, могут взять кредит на любые цели. Для оформления потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета на кредит;
  • свидетельство о регистрации по месту пребывания;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы, подтверждающие занятость, с указанием должности и стажа.

Требования:

  • возраст: для зарплатных клиентов от 18-70 лет, для остальных клиентов – 21-70 лет
  • стаж: для зарплатных клиентов – минимум 3 месяца на текущем месте работы, для остальных клиентов – минимум 6 мес. на текущем месте работы, общий стаж – от одного года за последние пять лет.

Потребительские кредиты Сбербанка доступны как россиянам, так и гражданам России, однако выдает исключительно гражданам России.

Как взять кредит иностранному гражданину в России

Рассмотрим получение кредита на примере Сбербанка.

  1. Вы изучаете условия по кредитам.
  2. После получения положительного ответа, отправляетесь в офис банка для дальнейшего оформления.
  3. После подписания договора деньги переводятся на ваш счет.

Требования к заемщику

К выбору потенциальных клиентов банки подходят крайне щепетильно. Настороженность в отношении кредитования иностранных граждан приводит к большому количеству отказов. Все требования, которые устанавливает кредитор, направлены на то, чтобы определить степень его благонадежности и финансовой устойчивости. Одобрению сделки будут способствовать:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее полугода;
  • высокий уровень дохода.

Наиболее высокие шансы на одобрение имеют кредиты с обеспечением – под залог недвижимости или автомобиля. Если у клиента нет имущества, которое можно предоставить в залог, он может привлечь поручителя – платежеспособного гражданина РФ или юридическое лицо.

Документы

Физические лица без российского гражданства должны быть готовы предоставить банк следующие документы:

  • паспорт или другой документ, подтверждающий личность (переведенный на русский язык и заверенный нотариусом);
  • вид на жительство;
  • миграционную карту;
  • документы об образовании;
  • разрешение на работу;
  • трудовой договор;
  • справку о доходах;

Полный перечень обязательных документов зависит от статуса гражданина и политики кредитного учреждения. Все документы должны быть переведены на русский язык и заверены нотариусом.

Где еще можно получить кредит?

Помимо банков, граждане СНГ и других иностранных государств могут получить кредит у частных лиц и в МФО. Быстрые займы для граждан Кыргызстана, Таджикистана и Узбекистана предлагает микрофинансовая компания АзияКредит. Для получения займа потребуется документ, удостоверяющий личность и справки с работы о доходах.

Ипотека для граждан СНГ

Ипотека – наиболее доступный иностранным гражданам кредитный продукт. Риски для банка в данном случае минимальны – в случае невыплаты кредитор получит право распоряжаться залоговой недвижимостью, чтобы покрыть свои убытки. В России граждане СНГ и подданные других государств могут оформить в нескольких крупных банках на стандартных условиях. Например, ипотеку можно получить во многих банках, в их числе:

Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл».

Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?


Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:

  • Лица, которые оформили временную регистрацию , поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
  • Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание . Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
  • Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство . Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

  • Паспорт;
  • Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
  • Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
  • При наличии водительские права;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
  • При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
  • Дубликат трудового договора;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

  • рекомендательное письмо от начальника,
  • диплом об образовании,
  • справку об отсутствии судимостей,
  • документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?


Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

1. Почта Банк Программа: «Первый почтовый 12,9%» Проценты: 12,9%
2. Ренессанс Кредит Кредит «Наличными» Процент за год: от 11,9%
3. Сити Банк Ссуда «Потребительская» Процентная ставка: от 14% и выше
4. Бинбанк Кредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев» от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБ Займ»Наличными» Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банк Кредитная программа «Нецелевой без залога» Ставка: 14%
7. Восточный Банковский продукт «Под залог+» Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение Локо Оформить программу «Под залог автомобиля» Процентная ставка: от 12,4%
9. Райффайзен Займ»Персо нальный» От 11,9% и выше
10. ВТБ 24 Кредитный продукт «Крупный» Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

С каждым годом растет количество переселенцев из бывших союзных республик в Россию. Это обусловлено войной в Украине, сложной экономической ситуацией, отсутствием работы и политическими гонениями. Большое количество переселенцев быстро находит работу. Однако чтобы приобрести жилье или развить бизнес, нужны большие финансовые вложения. Как получить кредит, если нет гражданства?

Людям, не имеющим гражданства РФ получить потребительский кредит очень сложно . Поскольку данный вид кредита рассчитан на небольшое количество денег, банку невыгодно рисковать , давая заем иностранцам.

Выход из положения найти можно. Если у нерезидента есть родственники или друзья, готовые оформить на себя потребительский кредит . Однако в случае невыплаты кредита иностранцем, денежное бремя упадет на его благодетелей .

Срочно нужны деньги наличными

Бывают ситуации, когда иностранцу могут понадобиться наличные деньги срочно. В подобном случае решить проблемы помогут:

  • микрофинансовые компании;
  • ломбарды;
  • частные ростовщики.

Микрофинансовые компании предоставляют небольшую сумму денег (до 100 тыс. рублей), на маленький срок. Чаще всего для получения денежного займа от иностранца потребуют только паспорт. Заключая сделку с микрофинансовыми компаниями, нужно тщательно читать условия договора. Иногда ставка такого кредита достигает больше 50% годовых .

Ломбарды могут предоставить иностранцу денежную сумму под залог бытовой техники, недвижимости или личного автомобиля. Процедура предоставления денег проста и понятна. В случае невыплаты денег в положенный срок по договору, собственность иностранца переходит в распоряжение ломбарда.

Частные ростовщики предоставляют деньги так же, как микрофинансовые компании. С заемщиком будет заключен договор, в котором прописаны сроки возврата денег и проценты за просрочку. Иногда договор заменяет долговая расписка. В случае невыплаты денег, кредитор может подать в суд и принудительно вернуть свои деньги.

Ипотечный заем для иностранцев

Если с потребительским кредитом все сложно, то ипотечный заем получить иностранцу возможно. При выдаче такого займа учитывается:

  • сколько лет человек живет или работает в нашей стране;
  • есть ли временная регистрация;
  • живет ли семья иностранца в РФ.

Если иностранец долгое время официально работает в России, имеет стабильный заработок и хочет получить гражданство, кредит, скорее всего, будет одобрен. Единственное уточнение, банк может наложить обременение на покупаемую жилплощадь. При этом процент по ипотечному займу будет практически такой же, как для граждан РФ.

Ипотечный заем для иностранцев проще всего получить в ВТБ 24, Альфа-Банке, Пробизнесбанке.

Автокредит иностранцу

Данный вид займа получить иностранцу в России возможно. Правда существует небольшое условие – предоставление банку в залог другого авто, недвижимости или рабочего оборудования. Выполнение этого условия важно для банка и помогает избежать рисков в случае поломки авто или невозврата денег иностранным заемщиком. В некоторых случаях залог может заменить повышенная страховка машины. Процентная ставка для иностранцев, такая же, как и для граждан РФ.

Чаще других банков, одобряют заявки на автокредит для иностранцев Райффайзенбанк, Ситибанк и Росбанк .

Документы для получения займа иностранцам

Чтобы получить кредит в банке, иностранцу нужно собрать пакет документов. Чаще всего при заключении договора о займе требуют:

  • патент или разрешение на работу, оформленное по всем требованиями ФМС;
  • оригинал или копию трудового контракта;
  • паспорт с отметкой о временной регистрации;
  • справки о доходах.

Лучше всего брать кредит в том банке, в котором у иностранца открыт зарплатный счет. Также положительную роль при оформлении займа может сыграть наличие созаемщика, гражданина России. Помогут получить кредит и справки о доходах из родной страны нерезидента. Справки нужно обязательно перевести на русский язык.

Выводы

  1. Банки не дадут потребительский кредит нерезиденту.
  2. Ипотечный заем и автокредит банки предоставляют иностранцам, собравшим все необходимые документы.
  3. Иностранец может взять кредит наличными у микрофинансовых компаний, в ломбарде или частного кредитора.
  4. Банк при оформлении кредита может потребовать с иностранца временную регистрацию, справку о доходах, рабочий патент, копию трудового контракта.
  5. Банковское учреждение чаще одобряет кредит при наличии у иностранца зарплатного счета в этом же банке или созаемщика с российским гражданством.

В России не так много банков, кредитующих иностранцев. Потребительское кредитование таких граждан имеет ряд особенностей. Отличаются списки необходимых документов, процентная ставка, сроки предоставления заемных средств. О том, в каком банке взять кредит для иностранных граждан под выгодный процент, поговорим далее.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Необходимые документы

Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:

  1. Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
  3. ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
  6. Копия трудового контракта.
  7. Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.

Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

Потребительские заемы на территории РФ иностранцы, получившие вид на жительство, могут оформить в следующих банковских учреждениях:

  1. Ренесанс Кредит предлагает оформить кредитный продукт «Наличными» по ставке 11,9% годовых.
  2. Райфайзен Банк кредитует иностранцев по ставке 11,99% годовых. Кредитный продукт называется «Персональный».
  3. Банк Восточный — Залог+» под 9,90%.
  4. Оформить кредитную карту под 12% годовых предлагает Тинькофф банк . Решение по выдаче рассматривается оперативно (в течение 60 минут). Кредитный лимит может достигать 1 млн руб.
  5. СитиБанк кредитует зарубежных гостей под 14% годовых по программе «Потребительский».
  6. Оформить «Первый Почтовый 12,9%» по соответствующей ставке предлагает Почта Банк .
  7. Для владельцев автомобилей Локо Банк подготовил кредитное предложение «Под залог авто» под 12,4% годовых.
  8. ВТБ24 кредитует по программе «Крупный» под 15,5%.
  9. «Нецелевой без залога» под 14% можно оформить в Московском Кредитном Банке .
  10. ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Наличными» по стартовой ставке 12,9%.

Несмотря на то, что не каждый банк готов работать с иностранными заемщиками, платформа для выбора наиболее выгодной кредитной программы у зарубежных клиентов все же имеется.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк также присоединился к списку банков, которые работают с зарубежными заемщиками. Прежде чем выдать деньги, банк тщательно изучает биографию потенциального заемщика:

  • период проживания в России,
  • источник и уровень доходов,
  • наличие поручителей и объектов недвижимости, если они существуют.

К иностранным заемщикам применяются общие требования политики Сбербанка:

  • минимальный возраст 18-20 лет,
  • опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте занятости.

Регистрации в РФ является важным условием предоставления средств.

Ставка зависит от предоставления залога наличия поручителя (поручителем может выступать гражданин РФ с достаточным доходом и хорошей кредитной историей). Если их нет, процент будет выше.

Минимальная ставка составляет 12,9%, максимальная может достигать 18,9% годовых.

Также на процент кредитования влияет срок и сумма потребительского заема. Перечень документов стандартный, если оформляется залоговый кредит, необходимы документы на объект залога.

Кредит иностранным гражданам в России доступен несколько на иных условиях чем большинству граждан Российской Федерации которым доступны услуги кредитования.

Заемные средства получают на приобретение жилья, автомобиля и просто на потребительские цели.

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредиты для граждан СНГ

Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.

Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.

Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.

Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

потребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

Ипотека для иностранцев

Равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка.

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Где взять кредит иностранному гражданину?!

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. , проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты