Где дают жилье по социальной ипотеке. Условия и правила получения социального ипотечного кредита в московской области

Приобрести жилье в столице зачастую возможно только с помощью кредита. Для некоторых категорий населения разработана специальная программа социальной ипотеки в Москве, которая позволит оформить заем на льготных условиях.

Кому положена социальная ипотека

Программа социальной ипотеки в Москве была запущена в 2006 году после публикации Постановления №703-ПП. В соответствии с законом социальная ипотека – это возмездный способ приобретения жилого помещения, расположенного в Москве, в личную собственность на льготных условиях. С момента запуска программы и до 2017 года уже более 19 тыс. московских семей смогли улучшить свои жилищные условия.

Часто люди интересуются, кому положена социальная ипотека в Москве и могут ли они в текущей ситуации встать на учет. Основные требования, предъявляемые к заявителям на 2017 год, таковы:

  • наличие жилплощади – не более 18 квадратных метров на одного члена семьи (не более 32 «квадратов», если заявитель живет один);
  • проживание в аварийном доме, которое будет снесено;
  • наличие в семье троих и более несовершеннолетних детей (т.е. семья должна иметь статус многодетной).

Молодым и многодетным семьям

Молодые семьи с двумя и более детьми (так реализуется программа социальной ипотеки многодетным семьям в Москве) - тоже льготная категория, подходящая под программу социальной ипотеки в 2017 году. Молодая семья может быть семьей врача или другого очередника, кто нуждается в жилплощади.


Кроме того, встать на учет могут:

  • ветераны боевых действий вне зависимости от того, сколько у них жилплощади имеется в собственности;
  • государственные служащие, проработавшие по специальности более 3 лет (врачи в том числе);
  • научные работники со стажем от 3 лет;
  • сотрудники градообразующих предприятий, отработавших на последнем месте более 3 лет;
  • инвалиды;
  • семьи с ребенком инвалидом с детства.

Важно, что получить ипотеку со скидкой могут только те лица, которые соответствуют следующим параметрам (вне зависимости от их социального статуса):

  • не являющиеся членами жилищного кооператива;
  • ранее уже получившие квартиру в рамках жилищной программы;
  • имеющие в собственности помещение, размер которого превышает 18 квадратных метров на каждого совместно проживающего члена семьи.

Программа для врачей

Нет специальной социальной в Москве – получить квартиры по программе могут любые лица, подходящие под ключевые условия.

Кроме того, банки, в которых будет оформляться ипотека, могут предъявлять дополнительные требования к заемщикам. Так у врачей должны быть:

  • прописка в месте нахождения банка (т.е. в Москве);
  • определенный стаж работы – обычно от 6 месяцев;
  • возраст – обычно ипотеку дают клиентам от 21 до 65 лет.
  • высокая зарплата, позволяющая совершать выплаты (ежемесячный платеж должен быть не более 50% от чистого дохода).

Для подтверждения своей платежеспособности потенциальному заемщику надо будет приготовить трудовую книжку или трудовой договор и справку о доходах. Также можно подтвердить дополнительный доход с помощью иных бумаг.

Супруга или . Им надо будет приготовить такой же пакет документов, как и заемщику, при этом их доход будет учитываться в общем. Это правило работает в 2017 году, даже если вторая сторона не имеет зарплаты – в таком случае размер дохода ограничивается только зарплатой и иными выплатами основного плательщика.

Квартиры для очередников

Имеется определенная методика, по которой рассчитывается окончательная стоимость жилья для очередников. Она зависит от числа полных лет, в течение которых гражданин пребывал в очереди на получение льготы при покупке квартиры. В результате стоимость квартиры по социальной ипотеке для очередников в Москве может составить буквально несколько сот тысяч рублей вместо нескольких миллионов – так, затраты могут быть снижены более чем в 4 раза, если заявитель находился в очереди более 25 лет.

К примеру, стоимость двухкомнатной квартиры площадью 60 квадратных метров в спальном районе Москвы для семьи, состоящей на учете с 1990 года, составит около 550 тыс. рублей. Эта же квартира семье, зарегистрировавшейся в программе в 2000 году, будет продана по цене уже 2 млн рублей.

Как правило, в рамках программы реализуется жилье экономкласса по проектной документации 2015 года. Строительство таких квартир продлиться до 2020 года. Их стоимость ниже составляет не более 40 тыс. рублей за 1 квадратный метр, что намного среднерыночной цены. Следовательно, при покупке такого жилья затраты семьи станут еще ниже. Важно успеть встать в очередь.

Условия социальной ипотеки

Реализацией программы социальной ипотеке в Москве в 2017 году занимается Агентство по ипотечному кредитованию. Оно предлагает два варианта участия в ней:


Агентством предъявляются универсальные требования к любым участникам программы, будь то врачи, учителя и другие. Другое дело, что встать на учет и дождаться своей очереди нуждающиеся в улучшении условий проживания могут далеко не все.

Какие банки участвуют

Не нужно рассматривать льготную ипотеку как разновидность субсидии. После ее получения клиент заключает договор с банком и приобретает обязательства по уплате долга. Поэтому необходимо заранее рассчитать бюджет, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

В программе социальной ипотеки участвует целый ряд банков, в основном, с государственным участием:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24 и ВТБ БМ;
  • Райффайзенбанк;
  • Связь-банк;
  • Транскапиталбанк.

Полный список участников приведен на сайте АИЖК

Требования к помещению

По условиям социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут приобрести:

  • квартиры ограниченной площади;
  • жилые дома не выше 3 этажей, рассчитанные на одну семью;
  • дома без ограничения на этажность, рассчитанные на несколько хозяев, в которых жилые помещения разделены общей стеной.

Приобрести в 2017 году можно как готовое, так и недостроенное жилье, в том числе принять участие в долевом строительстве.

Чаще всего приобретают по социальной ипотеке квартиры в Москве. Ключевые требования таковы, определенные приказом №223/пр Министерства строительства России, таковы:

  • площадь – до 100 квадратов;
  • чистовая отдела;
  • наличие всех коммуникаций, в том числе электричества, горячей воды и газа (если дом обеспечен газом);
  • при этажности дома более 5 – наличие лифта.

В свете последних изменений в законе необходимо также наличие счетчиков на газ, воду и электричество. Врачам в регионах оказывают посильную помощь местные власти.

Как получить в 2017 году


Алгоритм оформления

Действия, как получить социальную ипотеку в Москве, таковы:

  • встать на учет в департаменте Москвы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий и ожидать, пока не появится подходящее предложение;
  • подать заявление на получение социальной ипотеки через администрацию района либо многофункциональный центр (куда именно направляется заявление, необходимо посмотреть на сайте программа-ржс.рф, выбрав нужный регион на карте на главной странице и выбрав объект, который заявитель желает приобрести);
  • ожидать в течение 30 дней ответа от уполномоченного органа, в случае положительного решения получить сертификат участника (там же будет указана итоговая стоимость выбранного жилья);
  • обратиться в любой банк , работающий с программой;
  • передать сотруднику пакет документов для оформления социальной ипотеки в Москве и Московской области, а также свидетельство;
  • после одобрения заявки обратиться к застройщику для оформления договора покупки готового объекта или участия в долевом строительстве.

Где именно вы находитесь в очереди на социальное жилье, можно посмотреть на сайте мэра Москвы

Заявитель в договоре указывает, какую часть кредита он покрывает за счет собственных средств, а какую – за счет кредитных. Как правило, банки оплачивают не более 80% стоимости жилья, поэтому средства на первоначальный взнос необходимо будет накопить заранее.

Важно учесть, что по закону заемщик будет обязан застраховать залоговое жилье за счет собственных средств. От этого не освобождает ни одна очередь в 2017 году. Страховка жизни и здоровья оформляется по желанию.

Пакет документов

Среди документов, которые обязательно понадобятся банку для оценки кредитоспособности заемщика и юридической чистоты квартиры, числятся:

  • паспорта всех заемщиков и созаемщиков, паспорта и свидетельства о рождении их детей;
  • справка о составе семьи;
  • копия трудовой или договора;
  • справка 2-НФДЛ и свидетельства дополнительного дохода;
  • свидетельство участника программы;
  • документы на квартиру от застройщика – техпаспорт, кадастровый паспорт, разрешение на строительство, лицензия и т.д.;
  • согласие супруги или супруга на оформление ипотеки (заверяется нотариально);
  • сертификат на получение материнского капитала и выписка из ПФР об остатке средств на счете (если имеется).

Документы имеют срок действия, поэтому готовьте их в строгом соответствии с этим замечанием.

Заключение

Таким образом, социальная ипотека в Москве – это отличная возможность для жителей столицы, долго проживающих в городе, приобрести собственное жилье по льготной цене. Государство компенсирует часть затрат, в результате стоимость квартир снижается до 4 раз и даже более. Чем дольше заявитель является участником программы, тем ниже будет цена жилплощади. Оформлением льготной ипотеки занимается несколько крупных банков. Заемщику рекомендуется обратиться в АИЖК – эта структура уполномочена решать все вопросы, связанные с программой.

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть - социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

  1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
  2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
  3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

Социальная ипотека - это разновидность такого кредитования, которое предусматривает помощь со стороны государства. Оно берет на себя часть обязательных расходов (первоначальный взнос, выплаты по процентам), которые поступают в банковское учреждение из бюджетных средств.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

  1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
  2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
  3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

  • военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
  • сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
  • работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
  • молодые семьи возрастом до 35 лет;
  • многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
  • работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
  • молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Важно запомнить, что не все банковские учреждения участвуют в программах социального кредитования. К ним допущены только те банки, которые получили специальное разрешение Центрального банка РФ, и аккредитованы в ипотечном агентстве.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

  • нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
  • жестко проверяется материальное состояние заемщика;
  • для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
  • жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

  • справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
  • справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
  • документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
  • наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Прежде всего, нужно обратить внимание на работников прокуратуры. Они не подпадают под льготы, но имеют право на значительные скидки по уплате за коммунальные услуги, которые выплачиваются на специальный счет наличными средствами.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

При этом существует еще одно требование, разнополые члены семьи (не муж и жена), например, брат и сестра должны проживать в раздельных комнатах. Поэтому чтобы просчитать, подходит ли квартира под социальную ипотеку, семья должна учесть такие данные. Рассмотрим на примере социальную ипотеку для семьи из 4-х человек, где есть родители, брат и сестра.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м 2 . Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет. Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м 2 практически нет.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

  • сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
  • ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
  • общая стоимость квартиры;
  • процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
  • срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Но это приблизительная сумма, поскольку в каждом ежемесячном платеже есть определенная сумма по погашению тела кредита, с учетом того, что проценты за пользование деньгами начисляются на остаток тела, тогда вышеуказанная сумма будет гораздо меньше. Но алгоритм расчета будет неизменным.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Связь банк;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк.

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:

Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.

Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле . Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

  • В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
  • Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
  • В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

  • Место работы;
  • Трудовой стаж;
  • Количество членов семьи;
  • Сумма ежемесячного дохода;
  • Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

  • Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
  • Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
  • Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

  • Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
  • Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
  • Более долгий период возврата кредита;
  • При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

  • У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
  • Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

  • В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
  • Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

  • учителей;
  • молодых ученых;
  • докторов;
  • военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

  • возможность приобрести жилье по себестоимости;
  • частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

  • Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
  • Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
  • Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
  • Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
  • Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

  • Возраст претендента не превышает 35 лет;
  • Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
  • Заявитель — гражданин России;
  • Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
  • Стаж работы — от 1 года;
  • Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
  • Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

  1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
  2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
  3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

  • документы, дающие право претендовать на ссуду;
  • справки, демонстрирующие наличие дохода;
  • документы, которые подтверждают личность;
  • документы, показывающие трудовой стаж;
  • свидетельство о браке;
  • заявление на ипотеку;
  • прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк России;
  • Банк Открытие;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ТранскапиталБанк;
  • УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
 
Статьи по теме:
Лидеры и аутсайдеры Какие страны относятся к аутсайдерам
15-02-2010 13:18 Страны-аутсайдеры получили прозвище PIGS (свиньи) Появившаяся с легкой руки экономистов Goldman Sachs аббревиатура , объединяющая потенциальных экономических лидеров, стала обрастать клонами. Для потенциальных аутсайдеров - Португалии,
Комиссия по градостроительству, государственной собственности и землепользованию
1. Комиссия по землепользованию и застройке (далее - Комиссия) создается в целях подготовки Правил землепользования и застройки в соответствии с Градостроительным Земельным кодексами Российской Федерации, а также для решения следующих задач: Рассмотрение
Что такое сборные конструкции?
Унифицированные, заводского изготовления конструкции. Сборные конструкции в строительстве, конструкции, собираемые (монтируемые) из готовых элементов, не требующих дополнительной обработки (обрезки, подгонки и пр.) на месте строительства. Элементы сборны
Устойчивость и надежность банка
2.2 Анализ депозитных операций ПАО «Сбербанк России» Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности остаются основой бизнеса ПАО «Сбербанк России» привлекает средства в срочные депозиты, вклады до востребования, включая банковские карты